Kredit tarixçəsinin bərpası
1. Kredit tarixçəsinin cari vəziyyətinin təhlili
1. Kredit hesabatı sorğusu.
Hesabatı Kredit Tarixi Bürosuna (Vahid Kredit Tarixi Bürosu, ÜBKİ və s.) sifariş edin.
Araşdırın: müraciətlərin tarixləri, borcların qalıqları, gecikmələrin mövcudluğu, qapalı və açıq hesablar.
2. Səhv və qeyri-dəqiqliklərin aşkarlanması.
Hər bir kredit/kart üzrə məlumatları bank çıxarışları ilə müqayisə edin.
Səhv qeydlərin düzəldilməsi və ya silinməsi üçün əsaslandırılmış sorğular hazırlayın.
3. «Dar yerlər» tərifi.
Maksimum gecikmə ölçüsü və müddəti.
Bağlanmamış və ya vaxtı keçmiş hesabların sayı.
Kredit sorğularının və imtinaların tezliyi.
2. Səhvlərin düzəldilməsi və büro ilə yazışmalar
3. Gecikmələrin ödənilməsi və borcların yenidən qurulması
1. Borcların ödənilməsi planı.
Minimum ödəniş və cərimələri göstərən bütün vaxtı keçmiş öhdəliklərin siyahısını tərtib edin.
Ən yüksək faizlə kreditlər üçün «uçqun» prioriteti - artıq ödənişin məbləğini minimuma endirir.
2. Yenidənqurma danışıqları.
Banka məbləği azaldılmış və müddəti uzadılmış yeni ödəniş cədvəli təklif edin.
Müqaviləni yazılı şəkildə qeyd edin və qrafikin yenilənməsi barədə büroda təsdiq əldə edin.
3. Avtomatik ödənişlər və tarixlərə nəzarət.
Təsadüfi gecikmələrin qarşısını almaq üçün son tarixdən 2-3 gün əvvəl avtomatik yazıları konfiqurasiya edin.
4. Kredit-tikinti alətlərindən istifadə
1. Kiçik limitli kredit kartı.
2-5 000 limiti olan bir kart götürün və limitin 20-30% -ni istifadə edin.
Hər ay tam məbləği ödəyin - vaxtında ödənişlərin tarixi formalaşır.
2. «Kredit-tikinti» krediti (Credit Builder Loan).
Bank və ya fintech məbləği depozitdə saxlayır, siz bərabər ödənişlərlə krediti ödəyirsiniz.
Sonda məbləği alırsınız və hesabatda vicdanınız sənədləşdirilir.
3. Kiçik dərəcəli avtomobil krediti və ya istehlak mikrokrediti.
Yalnız tam anlayış və ödəmə əminliyi ilə - tarixi gücləndirir.
5. Müntəzəm monitorinq və intizam
1. Aylıq hesabat yoxlaması.
Yeni qeydləri və qapalı kredit statusunun vaxtında yenilənməsini izləyin.
Hər hansı bir yeni gecikməyə və ya səhvə dərhal cavab verin.
2. Kredit üçün müraciət limitlərinə riayət edilməsi.
Ildə ən çox 1-2 sorğu - tez-tez sorğular bal balını pisləşdirir.
3. Tərəqqi cədvəlində dəyişikliklərin qeydə alınması:
6. Kredit reytinqinin möhkəmləndirilməsi
1. Bütün cari öhdəliklərin vaxtında hesablanması.
«Sıfıra» çıxdıqdan sonra bütün kartlar üzrə mövcud limitin 30% -dən az balans saxlayın.
2. «Müsbət iz» saxlamaq.
Sabit müntəzəm kommunal və mobil hesablar üzrə ödənişlər (bu təcrübə bəzi xidmətlərdə nəzərə alına bilər).
3. Girov və ya zəmanətçinin istifadəsi.
Digər variantlar olmadıqda - qəti ödəmə planı olan KV-nin zəmanəti və ya girovu ilə kredit.
7. Uzunmüddətli strategiya və geri dönüşlərin qarşısının alınması
1. Yeni maliyyə vərdişləri:
2. Dövri «maliyyə təftişləri».
Hər altı ayda bir hesabatı yoxlamaq, strategiyanı düzəltmək: kredit-tikinti məhsulu əlavə etmək və ya limiti azaltmaq.
3. Impulsiv kreditlərdən qaçın.
Meyar: yalnız «vacib» ehtiyaclar və dəqiq ödəmə cədvəli ilə; yarım ildə bir yeni kredit çox deyil.
Cəmi:
1. Kredit hesabatı sorğusu.
Hesabatı Kredit Tarixi Bürosuna (Vahid Kredit Tarixi Bürosu, ÜBKİ və s.) sifariş edin.
Araşdırın: müraciətlərin tarixləri, borcların qalıqları, gecikmələrin mövcudluğu, qapalı və açıq hesablar.
2. Səhv və qeyri-dəqiqliklərin aşkarlanması.
Hər bir kredit/kart üzrə məlumatları bank çıxarışları ilə müqayisə edin.
Səhv qeydlərin düzəldilməsi və ya silinməsi üçün əsaslandırılmış sorğular hazırlayın.
3. «Dar yerlər» tərifi.
Maksimum gecikmə ölçüsü və müddəti.
Bağlanmamış və ya vaxtı keçmiş hesabların sayı.
Kredit sorğularının və imtinaların tezliyi.
2. Səhvlərin düzəldilməsi və büro ilə yazışmalar
| Addım | Fəaliyyət | |
|---|---|---|
| Sənədlərin toplanması | Borcun ödənildiyini təsdiq edən çıxarışlar, müqavilələr | |
| Sorğunun verilməsi | Büroya səhvlərin təsviri və sənədlərin surətlərinin əlavə edilməsi ilə yazılı müraciət | |
| Baxılma müddəti | 30 günə qədər - büro yoxlamaq və dəyişikliklər etmək məcburiyyətindədir | |
| Nəticəyə nəzarət | Yenilənmiş hesabat əldə edin, səhvlərin aradan qaldırılmasına və ya düzəldilməsinə əmin olun |
3. Gecikmələrin ödənilməsi və borcların yenidən qurulması
1. Borcların ödənilməsi planı.
Minimum ödəniş və cərimələri göstərən bütün vaxtı keçmiş öhdəliklərin siyahısını tərtib edin.
Ən yüksək faizlə kreditlər üçün «uçqun» prioriteti - artıq ödənişin məbləğini minimuma endirir.
2. Yenidənqurma danışıqları.
Banka məbləği azaldılmış və müddəti uzadılmış yeni ödəniş cədvəli təklif edin.
Müqaviləni yazılı şəkildə qeyd edin və qrafikin yenilənməsi barədə büroda təsdiq əldə edin.
3. Avtomatik ödənişlər və tarixlərə nəzarət.
Təsadüfi gecikmələrin qarşısını almaq üçün son tarixdən 2-3 gün əvvəl avtomatik yazıları konfiqurasiya edin.
4. Kredit-tikinti alətlərindən istifadə
1. Kiçik limitli kredit kartı.
2-5 000 limiti olan bir kart götürün və limitin 20-30% -ni istifadə edin.
Hər ay tam məbləği ödəyin - vaxtında ödənişlərin tarixi formalaşır.
2. «Kredit-tikinti» krediti (Credit Builder Loan).
Bank və ya fintech məbləği depozitdə saxlayır, siz bərabər ödənişlərlə krediti ödəyirsiniz.
Sonda məbləği alırsınız və hesabatda vicdanınız sənədləşdirilir.
3. Kiçik dərəcəli avtomobil krediti və ya istehlak mikrokrediti.
Yalnız tam anlayış və ödəmə əminliyi ilə - tarixi gücləndirir.
5. Müntəzəm monitorinq və intizam
1. Aylıq hesabat yoxlaması.
Yeni qeydləri və qapalı kredit statusunun vaxtında yenilənməsini izləyin.
Hər hansı bir yeni gecikməyə və ya səhvə dərhal cavab verin.
2. Kredit üçün müraciət limitlərinə riayət edilməsi.
Ildə ən çox 1-2 sorğu - tez-tez sorğular bal balını pisləşdirir.
3. Tərəqqi cədvəlində dəyişikliklərin qeydə alınması:
| Göstərici | Işə başlamazdan əvvəl | 3 aydan sonra | 6 aydan sonra | Məqsəd |
|---|---|---|---|---|
| Gecikmələrin sayı | 4 | 1 | 0 | 0 |
| Borcun ümumi məbləği | 60 000 | 30 000 | 0 | 0 |
| Bağlanan kreditlərin sayı | 0 | 2 | 5 | 5 |
| BKİ-yə il ərzində sorğu | 5 | 2 | 1 | ≤ 2 |
6. Kredit reytinqinin möhkəmləndirilməsi
1. Bütün cari öhdəliklərin vaxtında hesablanması.
«Sıfıra» çıxdıqdan sonra bütün kartlar üzrə mövcud limitin 30% -dən az balans saxlayın.
2. «Müsbət iz» saxlamaq.
Sabit müntəzəm kommunal və mobil hesablar üzrə ödənişlər (bu təcrübə bəzi xidmətlərdə nəzərə alına bilər).
3. Girov və ya zəmanətçinin istifadəsi.
Digər variantlar olmadıqda - qəti ödəmə planı olan KV-nin zəmanəti və ya girovu ilə kredit.
7. Uzunmüddətli strategiya və geri dönüşlərin qarşısının alınması
1. Yeni maliyyə vərdişləri:
- Büdcənin aparılması, maliyyə məqsədləri, ehtiyat hesab.
- Balans izləmə, böyük xərclərin planlaşdırılması.
2. Dövri «maliyyə təftişləri».
Hər altı ayda bir hesabatı yoxlamaq, strategiyanı düzəltmək: kredit-tikinti məhsulu əlavə etmək və ya limiti azaltmaq.
3. Impulsiv kreditlərdən qaçın.
Meyar: yalnız «vacib» ehtiyaclar və dəqiq ödəmə cədvəli ilə; yarım ildə bir yeni kredit çox deyil.
Cəmi:
- Kredit tarixçəsinin qurulması və ya bərpası çox mərhələli prosesdir: səhvlərin düzəldilməsi və borcların ödənilməsindən tutmuş «kredit-tikinti» alətlərindən və nizam-intizamlı monitorinqdən diqqətlə istifadə etməyə qədər. Dəqiq plan, müntəzəm nəzarət və yeni maliyyə vərdişləri bankların etimadını bərpa etməyə və skorinq reytinqinizi müsbət səviyyəyə çatdırmağa imkan verəcəkdir.
