信用记录恢复

1.信用记录现状分析

1.信用报告请求。

向信用局（统一信用局，UBKI，其他）订购报告。

检查：转账日期，债务余额，拖欠的存在，已关闭和开立帐户。

2.识别错误和不准确。

将每张贷款/卡的数据与银行对账单核对。

准备对错误记录进行调整或删除的合理请求。

3."瓶颈"的定义。

最大延迟大小和持续时间。

未结清或逾期发票数。

信用请求和拒绝的频率。

2.纠正错误并与办公室通信

3.拖欠偿还和债务重组

1.还债计划。

列出所有逾期债务，列出最低付款和罚款。

最高利率贷款的"雪崩"优先级将多付金额降至最低。

2.重组谈判。

向银行提供新的付款时间表，减少金额并延长期限。

以书面形式确定协议,并获得该局的时间表更新确认。

3.汽车付款和日期控制。

在截止日期前2-3天设置赛车运动,以避免意外延迟。

4.使用信用建设工具

1.信用卡限制很小。

拿一张限制为2-5,000 ₴的卡，使用限制的20-30%。

每月全额还款-及时付款的历史正在形成。

2.贷款的"信用建设"（Credit Builder Loan）。

银行或金融科技持有押金金额，你用平等的付款停止贷款。

完成后-收到金额并在报告中记录您的诚信。

3.小利率汽车贷款或消费者小额贷款。

只有充分理解和确定还款-加强历史。

5.定期监测和纪律

1.每月检查报告。

跟踪新的记录和更新已关闭贷款状态的及时性。

立即应对任何新的延迟或错误。

2.遵守贷款申请限制。

每年不超过1-2个查询-频繁查询会降低得分分。

6.加强信用评级

1.及时计算所有当前承诺。

一旦达到零，将平衡保持在所有卡上可用限制的30%以下。

2.保持"正轨"。

公用事业和移动帐户的稳定定期付款（某些服务可以考虑这种经验）。

3.使用保释金或担保人。

如果没有其他选择-担保贷款或CU抵押贷款，并有明确的还款计划。

7.长期回扣战略和预防

• 预算管理，财务目标，备用帐户。
• 跟踪资产负债表，计划重大支出。

2.定期"财务审计"。

每半年检查一次报告，调整策略：增加信用建设产品或降低限制。

3.避免冲动贷款。

标准：仅针对"重要"需要和明确的时间表；半年不超过一笔新贷款。

• 建立或恢复信用记录是一个多阶段的过程：从纠正错误和偿还债务到整洁地使用"信用建设"工具和纪律严明的监控。清晰的计划，定期的控制和新的金融习惯将恢复银行的信心，并将你的评级提高到积极的水平。