Plan zum Ausstieg aus der Verschuldung
1. Diagnose und reale Bilanzierung von Verpflichtungen
1. Sammeln von Informationen
Auszüge für alle Karten, Kredite, MFIs, Raten der letzten 12 Monate.
Liste der Salden für jede Schuld und Zinssätze.
Höhe der Verspätungen und Bußgelder.
2. Verpflichtungstabelle
3. Echtes Budget nach der Abhängigkeit
Verteilen Sie die Einnahmen auf obligatorische Ausgaben und die maximal mögliche Zahlung von Schulden.
2. Auswahl der Rückzahlungsstrategie
1. Schneeballmethode
Zuerst löschen wir die kleinste Schuld, um eine psychologische Ladung zu bekommen.
Nach der Schließung perekhod→k nächsten.
2. Die Methode der „Lawine“
Zuerst tilgen wir die Schulden mit dem höchsten Zinssatz (MFI).
Dadurch werden allgemeine Überzahlungen minimiert.
3. Hybrider Ansatz
Die ersten beiden Ziele sind ein „Schneeball“ zur Motivation, dann eine „Lawine“ zum Sparen.
3. Verhandlung und Umstrukturierung
1. Vorbereitung auf das Gespräch
Dokumente: Auszüge, Zahlungspläne, aktueller Saldo.
Klare Begründung: „Ich plane, X% des Einkommens für die Rückzahlung zu verwenden, ich bitte Sie, den Zeitplan zu überarbeiten“.
2. Anfragen an Gläubiger
Zinssenkung oder zeitweiliger Aufschub (Moratorium).
Reduzierung der Mindestzahlung um 10-30%.
Konsolidierung mehrerer Darlehen in einem mit einer günstigeren Bedingung.
3. Abschluss der Vereinbarung
Erfassen Sie das neue Datum und die Höhe der Zahlungen schriftlich oder im Online-Büro.
Bestätigung per E-Mail oder offiziellen Auszug.
4. Konsolidierung und Automatisierung von Zahlungen
1. Konsolidierungsdarlehen
Rekreditierung mehrerer Kredite bei einer Bank zu einem niedrigeren Zinssatz (vorbehaltlich des Ratings).
Verringerung der Anzahl der Verpflichtungen und einer einzigen Zahlung.
2. Autozahlungen
Richten Sie die Abschreibung 2-3 Tage vor Ablauf der Frist ein - um Verspätungen und Strafen auszuschließen.
Verwenden Sie verschiedene Karten: „Haupt“ für das Leben, „Kredit“ nur für die Zahlung von Schulden.
5. Optimierung des Budgets und Erhöhung der Auszahlungen
1. „Harter“ Haushalt
Zuweisung von mindestens 20-30% des Einkommens für vorzeitige Rückzahlungen.
Schließen Sie jegliche Spiel- und Impulsausgaben aus.
2. Zusätzliche Einnahmen
Freiberufliche Projekte, einmalige Teilzeitjobs, Verkauf unnötiger Dinge.
Leiten Sie die gesamte Überleistung in einen „Schneeball“ um.
3. Neugruppierung der Verbindlichkeiten
Vorrangige Zahlungen: MFIs, Banken → Ratenzahlungen und Kleinkredite.
6. Fortschrittsüberwachung und Disziplinunterstützung
1. Wochenbericht
Erfassen Sie Auszahlungen und Salden in der Tabelle.
Markieren Sie den Prozentsatz des geschlossenen Betrags der Gesamtschuld.
2. Monatliches Audit
Vergleichen Sie die tatsächlichen Ausgaben und das Budget.
Passen Sie den Zahlungsplan an.
3. Partner für Verantwortung
Ein Treuhänder ist ein Freund oder Familienmitglied, der einen Bericht erhält und Sie motiviert.
Wöchentliche Checkins und Support.
4. Kleine Belohnungen
Nach der vollständigen Schließung einer Schuld gibt es eine symbolische Belohnung (Buch, Spaziergang).
Ohne Geld für Aufregung zu verwenden.
7. Die Rückkehr zur Verschuldung verhindern
1. Vollständige Entfernung von Glücksspielkanälen
Löschen Sie Apps, blockieren Sie Websites über Erweiterungen und Bank.
2. Schaffung eines finanziellen Polsters
Akkumulieren Sie mindestens 1-2 monatliche Ausgaben auf einem separaten Konto, bevor Sie zu normalen Ausgaben übergehen.
3. Langfristige finanzielle Ziele
Ziel „Maschine“, „Kurse“, „Reise“ statt „noch eine Wette“.
Monatliche Verzögerung von 5-10% des Einkommens nach dem vollständigen Ausstieg aus den Schulden.
Ein systematischer Ansatz - sorgfältige Buchführung, Priorisierungsstrategie, Verhandlungen mit Kreditgebern, Automatisierung und ein striktes Budget - ermöglicht es Ihnen, Schulden schnell und effizient loszuwerden. Die regelmäßige Überwachung und Unterstützung der Disziplin garantiert keine Rückkehr zu alten Gewohnheiten und eine stabile finanzielle Gesundheit.
1. Sammeln von Informationen
Auszüge für alle Karten, Kredite, MFIs, Raten der letzten 12 Monate.
Liste der Salden für jede Schuld und Zinssätze.
Höhe der Verspätungen und Bußgelder.
2. Verpflichtungstabelle
| Gläubiger | Höhe der Schuld | Zinsen | Mindestzahlung | Datum der nächsten Zahlung | |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank A | 50.000 ₴ | 24% | 2.000 ₴ | 05. 09. 2025 | |
| MFI „Schnelles Geld“ | 10 000 ₴ | 180% | 5 000 ₴ | 15. 08. 2025 | |
| Online | 8 000 ₴ | 0% | 1 000 ₴ | 20. 08. 2025 |
3. Echtes Budget nach der Abhängigkeit
Verteilen Sie die Einnahmen auf obligatorische Ausgaben und die maximal mögliche Zahlung von Schulden.
2. Auswahl der Rückzahlungsstrategie
1. Schneeballmethode
Zuerst löschen wir die kleinste Schuld, um eine psychologische Ladung zu bekommen.
Nach der Schließung perekhod→k nächsten.
2. Die Methode der „Lawine“
Zuerst tilgen wir die Schulden mit dem höchsten Zinssatz (MFI).
Dadurch werden allgemeine Überzahlungen minimiert.
3. Hybrider Ansatz
Die ersten beiden Ziele sind ein „Schneeball“ zur Motivation, dann eine „Lawine“ zum Sparen.
3. Verhandlung und Umstrukturierung
1. Vorbereitung auf das Gespräch
Dokumente: Auszüge, Zahlungspläne, aktueller Saldo.
Klare Begründung: „Ich plane, X% des Einkommens für die Rückzahlung zu verwenden, ich bitte Sie, den Zeitplan zu überarbeiten“.
2. Anfragen an Gläubiger
Zinssenkung oder zeitweiliger Aufschub (Moratorium).
Reduzierung der Mindestzahlung um 10-30%.
Konsolidierung mehrerer Darlehen in einem mit einer günstigeren Bedingung.
3. Abschluss der Vereinbarung
Erfassen Sie das neue Datum und die Höhe der Zahlungen schriftlich oder im Online-Büro.
Bestätigung per E-Mail oder offiziellen Auszug.
4. Konsolidierung und Automatisierung von Zahlungen
1. Konsolidierungsdarlehen
Rekreditierung mehrerer Kredite bei einer Bank zu einem niedrigeren Zinssatz (vorbehaltlich des Ratings).
Verringerung der Anzahl der Verpflichtungen und einer einzigen Zahlung.
2. Autozahlungen
Richten Sie die Abschreibung 2-3 Tage vor Ablauf der Frist ein - um Verspätungen und Strafen auszuschließen.
Verwenden Sie verschiedene Karten: „Haupt“ für das Leben, „Kredit“ nur für die Zahlung von Schulden.
5. Optimierung des Budgets und Erhöhung der Auszahlungen
1. „Harter“ Haushalt
Zuweisung von mindestens 20-30% des Einkommens für vorzeitige Rückzahlungen.
Schließen Sie jegliche Spiel- und Impulsausgaben aus.
2. Zusätzliche Einnahmen
Freiberufliche Projekte, einmalige Teilzeitjobs, Verkauf unnötiger Dinge.
Leiten Sie die gesamte Überleistung in einen „Schneeball“ um.
3. Neugruppierung der Verbindlichkeiten
Vorrangige Zahlungen: MFIs, Banken → Ratenzahlungen und Kleinkredite.
6. Fortschrittsüberwachung und Disziplinunterstützung
1. Wochenbericht
Erfassen Sie Auszahlungen und Salden in der Tabelle.
Markieren Sie den Prozentsatz des geschlossenen Betrags der Gesamtschuld.
2. Monatliches Audit
Vergleichen Sie die tatsächlichen Ausgaben und das Budget.
Passen Sie den Zahlungsplan an.
3. Partner für Verantwortung
Ein Treuhänder ist ein Freund oder Familienmitglied, der einen Bericht erhält und Sie motiviert.
Wöchentliche Checkins und Support.
4. Kleine Belohnungen
Nach der vollständigen Schließung einer Schuld gibt es eine symbolische Belohnung (Buch, Spaziergang).
Ohne Geld für Aufregung zu verwenden.
7. Die Rückkehr zur Verschuldung verhindern
1. Vollständige Entfernung von Glücksspielkanälen
Löschen Sie Apps, blockieren Sie Websites über Erweiterungen und Bank.
2. Schaffung eines finanziellen Polsters
Akkumulieren Sie mindestens 1-2 monatliche Ausgaben auf einem separaten Konto, bevor Sie zu normalen Ausgaben übergehen.
3. Langfristige finanzielle Ziele
Ziel „Maschine“, „Kurse“, „Reise“ statt „noch eine Wette“.
Monatliche Verzögerung von 5-10% des Einkommens nach dem vollständigen Ausstieg aus den Schulden.
Ein systematischer Ansatz - sorgfältige Buchführung, Priorisierungsstrategie, Verhandlungen mit Kreditgebern, Automatisierung und ein striktes Budget - ermöglicht es Ihnen, Schulden schnell und effizient loszuwerden. Die regelmäßige Überwachung und Unterstützung der Disziplin garantiert keine Rückkehr zu alten Gewohnheiten und eine stabile finanzielle Gesundheit.
