Cómo tomar el control de las deudas después del juego: una guía práctica

Introducción

Las deudas acumuladas por el deseo insuperable de «recuperar» pueden convertirse en una pesada carga que amenaza no sólo la condición financiera, sino también la salud mental. En este artículo hay un plan de acción claro: cómo reducir sistémicamente la carga de la deuda, recuperar el control del gasto y evitar que el endeudamiento vuelva a acumularse.

1. Estimación precisa de la cartera de deuda

1. Recopilación de documentos:

Extractos bancarios, estados de cuentas y tarjetas de crédito.
Contratos de microcrédito, recibos a amigos y familiares, avisos de cobradores.

2. Tabla dinámica:

Ingrese en una tabla: el nombre del prestamista, el saldo de la deuda, la tasa de interés, el pago mensual mínimo, la fecha del siguiente pago.

3. Cálculo del total y del pasivo mensual:

Acumular saldos y pagos mínimos es su punto de partida para la reestructuración.

2. Priorización y estrategia de reembolso

1. Método de «avalancha» (debt avalanche):

Primero, pagar la deuda con la tasa de interés más alta, pagos mínimos para el resto.
Después del cierre: pase a la siguiente apuesta.

2. Método de «bola de nieve» (debt snowball):

Primero extingue la deuda más pequeña en total para un efecto psicológico, luego sucesivamente más grande.

3. Selección de la estrategia:

Si es importante que crezca la motivación - «bola de nieve», si la prioridad es el ahorro en porcentajes - «avalancha».

3. Negociación con acreedores y reestructuración

1. Preparación para la conversación:

Una clara comprensión de sus ingresos actuales, gastos y plan de pago propuesto.

2. Solicitud de reducción de tipos:

Muchos bancos están de acuerdo en reducir temporalmente los porcentajes o congelar el cobro de multas cuando se negocia honestamente.

3. Acuerdos de cuotas:

El aplazamiento de la fecha de pago es más cercano a la nómina, disminuyendo la cantidad varios meses con el consiguiente aumento.

4. Confirmación por escrito:

Formalice todas las nuevas condiciones por escrito y guarde copias.

4. Consolidación de la deuda

1. Qué es eso:

Combinar varias deudas menores en un solo préstamo importante con una tasa más baja.

2. Pros y contras:

pago único, a menudo una tasa reducida
- posibles comisiones y un período de préstamo ampliado

3. Dónde formalizar:

Bancos, cooperativas de crédito, entidades de microfinanciación (con precaución).

5. Presupuesto rígido y control de gastos

1. Regla 50/30/20:

50% de los ingresos - gastos obligatorios; 30% - costos flexibles; 20% - amortización de deudas y ahorro.

2. Presupuesto de abajo hacia arriba:

En primer lugar, hipotecar el pago de la deuda, el saldo se asigna al resto de los artículos.

3. Contabilidad y análisis:

Ingreso diario de gastos en un anexo o tabla.
«Auditoría» semanal: donde se puede optimizar el gasto.

6. Fuentes de ingresos adicionales

1. Trabajo a tiempo parcial y freelance:

Proyectos cortos, taxi, entrega, tutoría.

2. Venta de bienes innecesarios:

Electrónica, libros, ropa... los fondos se destinan íntegramente a deudas.

3. Formas pasivas:

Inversiones mínimas en depósitos o bonos para comenzar a formar una almohada.

7. Autoayuda psicológica y apoyo

1. Grupos de soporte de Gamblers Anonymous:

Las reuniones regulares dan un sentido de comunidad y estructuran el proceso de recuperación.

2. Consultas psicológicas:

Elaborar las causas del comportamiento problemático y desarrollar habilidades de autocontrol.

3. Técnica Maindfulnes:

Las prácticas cortas diarias reducen la ansiedad y ayudan a no volver a apostar.

8. Seguimiento del progreso y ajuste del plan

1. Informe mensual:

Compare la deuda real con la deuda planificada; marque el porcentaje de reembolso.

2. Ajuste presupuestario:

Si los ingresos o gastos han cambiado, reasignar recursos a favor de la deuda.

3. Promoción de los logros:

Marcar cada posición cerrada o reducir la deuda en un 10% es una motivación para continuar.

9. Recuperar historial de crédito

1. Pagos a tiempo:

Configure las tarifas automáticas para evitar que se produzcan retrasos.

2. Minimización de nuevos préstamos:

Elimine la formalización de nuevos préstamos o micropréstamos hasta que se hayan saldado íntegramente las deudas existentes.

3. Verificación de informes:

Cada seis meses, solicite un informe de crédito (Equifax o Experian) e impugne los errores.

Conclusión