Recuperación financiera después de la dependencia
1. Evaluación de la magnitud de los daños
1. Recolección de extractos y documentos
Extractos bancarios de los últimos 12-24 meses.
Copias de los contratos de crédito, avisos de morosidad y multas.
2. Recuento de deudas
Registre los saldos de sus tarjetas de crédito, microcréditos y préstamos de sus conocidos.
Determine el monto total adeudado y los pagos mensuales mínimos.
2. Reestructuración y gestión de la deuda
1. Pagos prioritarios
En primer lugar, el pago de deudas con las tasas más altas (tarjetas de crédito).
2. Asesoramiento del asesor financiero
Gratis: National Debt Helpline (1800 007 007).
Elaboración de un plan de reestructuración y negociación con los acreedores.
3. Préstamos consolidados
Combinar varias deudas en una sola con un tipo más bajo y un calendario de pago único.
3. Elaboración de un presupuesto real
1. Categorías de gastos
Obligatorios (vivienda, comunidad, alimentación), variables (transporte, salud), entretenimiento.
2. Regla 50/30/20
50% para gastos obligatorios, 30% para gastos flexibles, 20% para amortizar deudas y generar ahorros.
3. Herramientas de contabilidad
Aplicaciones: Pocketbook, MoneyBrilliant; o una tabla simple de Excel/Google Sheets.
4. Creación de un «cojín financiero»
1. Reserva para 1 a 3 meses de gastos
Transferencia automática del 10-20% de los ingresos a una cuenta de ahorros separada.
2. Disponibilidad y seguridad
Utilice depósitos de alto volumen o una cuenta en línea con retiros instantáneos.
3. Aumento gradual
Comience con pequeñas contribuciones regulares (por ejemplo, 50 AUD por semana), aumentándolas a medida que las deudas se pagan.
5. Recuperar historial de crédito
1. Pagos a tiempo
Configure los pagos automáticos de todas las cuentas y préstamos obligatorios.
2. Minimización de nuevos préstamos
Evite los préstamos opcionales: renuncie a las nuevas tarjetas de crédito y préstamos de empeño.
3. Monitoreo de informes
Compruebe su informe de crédito una vez al trimestre a través de Equifax o Experian; desafiar los errores.
6. Disciplina financiera y autocontrol
1. Limitación de tentaciones
Eliminar aplicaciones de casino, bloquear sitios de juego (Gamban, filtros DNS).
2. «cheques-in» regulares
Analizar mensualmente el presupuesto y el progreso de la deuda: marcar los logros y ajustar el plan.
3. Objetivos y motivación
Establecer objetivos a corto plazo (ahorrar 500 AUD por mes) y a largo plazo (ahorrar por vacaciones).
7. Apoyo y recursos profesionales
Líneas directas y chats en línea:
Conclusión
La recuperación de la dependencia del juego requiere un enfoque integral: una evaluación honesta de la deuda, una estrategia para pagarla, un presupuesto claro, ahorro y disciplina. Trabajar sistemáticamente en este plan, junto con el apoyo profesional, le ayudará a recuperar la estabilidad financiera y la confianza en el futuro.
1. Recolección de extractos y documentos
Extractos bancarios de los últimos 12-24 meses.
Copias de los contratos de crédito, avisos de morosidad y multas.
2. Recuento de deudas
Registre los saldos de sus tarjetas de crédito, microcréditos y préstamos de sus conocidos.
Determine el monto total adeudado y los pagos mensuales mínimos.
2. Reestructuración y gestión de la deuda
1. Pagos prioritarios
En primer lugar, el pago de deudas con las tasas más altas (tarjetas de crédito).
2. Asesoramiento del asesor financiero
Gratis: National Debt Helpline (1800 007 007).
Elaboración de un plan de reestructuración y negociación con los acreedores.
3. Préstamos consolidados
Combinar varias deudas en una sola con un tipo más bajo y un calendario de pago único.
3. Elaboración de un presupuesto real
1. Categorías de gastos
Obligatorios (vivienda, comunidad, alimentación), variables (transporte, salud), entretenimiento.
2. Regla 50/30/20
50% para gastos obligatorios, 30% para gastos flexibles, 20% para amortizar deudas y generar ahorros.
3. Herramientas de contabilidad
Aplicaciones: Pocketbook, MoneyBrilliant; o una tabla simple de Excel/Google Sheets.
4. Creación de un «cojín financiero»
1. Reserva para 1 a 3 meses de gastos
Transferencia automática del 10-20% de los ingresos a una cuenta de ahorros separada.
2. Disponibilidad y seguridad
Utilice depósitos de alto volumen o una cuenta en línea con retiros instantáneos.
3. Aumento gradual
Comience con pequeñas contribuciones regulares (por ejemplo, 50 AUD por semana), aumentándolas a medida que las deudas se pagan.
5. Recuperar historial de crédito
1. Pagos a tiempo
Configure los pagos automáticos de todas las cuentas y préstamos obligatorios.
2. Minimización de nuevos préstamos
Evite los préstamos opcionales: renuncie a las nuevas tarjetas de crédito y préstamos de empeño.
3. Monitoreo de informes
Compruebe su informe de crédito una vez al trimestre a través de Equifax o Experian; desafiar los errores.
6. Disciplina financiera y autocontrol
1. Limitación de tentaciones
Eliminar aplicaciones de casino, bloquear sitios de juego (Gamban, filtros DNS).
2. «cheques-in» regulares
Analizar mensualmente el presupuesto y el progreso de la deuda: marcar los logros y ajustar el plan.
3. Objetivos y motivación
Establecer objetivos a corto plazo (ahorrar 500 AUD por mes) y a largo plazo (ahorrar por vacaciones).
7. Apoyo y recursos profesionales
Líneas directas y chats en línea:
- Gambler’s Help: 1800 858 858
- GambleAware chat en línea 24/7
- Asesoramiento financiero: National Debt Helpline, asesores financieros de los consejos locales.
- Grupos de apoyo: Gamblers Anonymous, foros de recuperación financiera.
Conclusión
La recuperación de la dependencia del juego requiere un enfoque integral: una evaluación honesta de la deuda, una estrategia para pagarla, un presupuesto claro, ahorro y disciplina. Trabajar sistemáticamente en este plan, junto con el apoyo profesional, le ayudará a recuperar la estabilidad financiera y la confianza en el futuro.
