Plan de sortie de la dette
1. Diagnostics et comptabilisation réelle des engagements
1. Collecte d'informations
Relevés de toutes les cartes, prêts, IFM, acomptes provisionnels des 12 derniers mois.
Liste des soldes de chaque dette et taux d'intérêt.
Le montant des arriérés et des amendes.
2. Tableau des engagements
3. Budget réel après la dépendance
Allouer les revenus aux dépenses obligatoires et au paiement maximal possible des dettes.
2. Choisir une stratégie de remboursement
1. Méthode « boule de neige »
D'abord, on éteint la plus petite dette pour avoir une charge psychologique.
Après la fermeture, perekhod→k le suivant.
2. Méthode « avalanche »
D'abord, nous remboursons la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé (IFM).
Cela minimise le total des trop-payés.
3. Une approche hybride
Les deux premiers objectifs de « boule de neige » pour la motivation, puis « avalanche » pour l'économie.
3. Négociations et restructuration
1. Préparation à la conversation
Documents : relevés, calendriers de paiement, solde à jour.
Une justification claire : « J'ai l'intention de consacrer X % des revenus au remboursement, je vous demande de revoir le calendrier ».
2. Demandes aux créanciers
Réduction du taux d'intérêt ou report temporaire (moratoire).
Réduction du paiement minimum de 10 à 30 %.
Consolidation de plusieurs prêts en une seule condition plus avantageuse.
3. Conclusion d'un accord
Enregistrer la nouvelle date et le montant des paiements par écrit ou dans un bureau en ligne.
Confirmation par e-mail ou relevé officiel.
4. Consolidation et automatisation des paiements
1. Crédit de consolidation
Recréer plusieurs prêts dans la même banque à un pourcentage inférieur (sous réserve de notation).
Réduction du nombre d'engagements et paiement unique.
2. Paiement automatique
Configurer le débit 2-3 jours avant la date limite - éliminer les retards et les amendes.
Utiliser différentes cartes : « principal » pour la vie, « crédit » seulement pour les remboursements de dettes.
5. Optimiser votre budget et augmenter vos paiements
1. Budget « dur »
Allouer au moins 20 à 30 % du revenu aux remboursements anticipés.
Exclure les dépenses de jeu et impulsives.
2. Revenus supplémentaires
Projets de freelance, travail à temps partiel, vente de choses inutiles.
Rediriger tout le super-courant vers « boule de neige ».
3. Regroupement des engagements
Paiements prioritaires : IFRS, banques → acomptes provisionnels et prêts à petite échelle.
6. Suivi des progrès et appui à la discipline
1. Rapport hebdomadaire
Enregistrer les paiements et les soldes dans le tableau.
Noter le pourcentage du montant fermé de la dette totale.
2. Audit mensuel
Comparer les dépenses réelles et le budget.
Ajuster le plan de paiement.
3. Partenaire responsable
C'est un ami ou un membre de la famille qui reçoit le rapport et vous motive.
Les « chèques-in » hebdomadaires et le soutien.
4. Petites récompenses
Après la fermeture complète d'un devoir est une récompense symbolique (livre, promenade).
Pas en utilisant l'argent de l'azart.
7. Prévention du retour à la dette
1. Suppression complète des canaux de jeu
Supprimer les applications, bloquer les sites via les extensions et la banque.
2. Création d'un oreiller financier
Accumuler un minimum de 1 à 2 mois de consommation sur un compte séparé avant de passer aux dépenses normales.
3. Objectifs financiers à long terme
L'objectif « machine », « cours », « voyage » au lieu de « un autre pari ».
Mise de côté mensuelle de 5 à 10 % des revenus après le retrait complet de la dette.
L'approche systémique - un examen minutieux, une stratégie de priorité, des négociations avec les créanciers, l'automatisation et un budget strict - permet de se débarrasser rapidement et efficacement de la dette. Le suivi et le soutien réguliers de la discipline garantissent l'absence de retour aux vieilles habitudes et une santé financière stable.
1. Collecte d'informations
Relevés de toutes les cartes, prêts, IFM, acomptes provisionnels des 12 derniers mois.
Liste des soldes de chaque dette et taux d'intérêt.
Le montant des arriérés et des amendes.
2. Tableau des engagements
| Prêteur | Montant de la dette | Intérêt | M'n-malnium payment | Date du paiement le plus proche |
|---|---|---|---|---|
| Banque A | 50 000 ₴ | 24 % | 2 000 ₴ | 05. 09. 2025 |
| IFO « Argent rapide » | 10 000 ₴ | 180 % | 5 000 ₴ | 15. 08. 2025 |
| Découpage en ligne | 8 000 ₴ | 0 % | 1 000 ₴ | 20. 08. 2025 |
3. Budget réel après la dépendance
Allouer les revenus aux dépenses obligatoires et au paiement maximal possible des dettes.
2. Choisir une stratégie de remboursement
1. Méthode « boule de neige »
D'abord, on éteint la plus petite dette pour avoir une charge psychologique.
Après la fermeture, perekhod→k le suivant.
2. Méthode « avalanche »
D'abord, nous remboursons la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé (IFM).
Cela minimise le total des trop-payés.
3. Une approche hybride
Les deux premiers objectifs de « boule de neige » pour la motivation, puis « avalanche » pour l'économie.
3. Négociations et restructuration
1. Préparation à la conversation
Documents : relevés, calendriers de paiement, solde à jour.
Une justification claire : « J'ai l'intention de consacrer X % des revenus au remboursement, je vous demande de revoir le calendrier ».
2. Demandes aux créanciers
Réduction du taux d'intérêt ou report temporaire (moratoire).
Réduction du paiement minimum de 10 à 30 %.
Consolidation de plusieurs prêts en une seule condition plus avantageuse.
3. Conclusion d'un accord
Enregistrer la nouvelle date et le montant des paiements par écrit ou dans un bureau en ligne.
Confirmation par e-mail ou relevé officiel.
4. Consolidation et automatisation des paiements
1. Crédit de consolidation
Recréer plusieurs prêts dans la même banque à un pourcentage inférieur (sous réserve de notation).
Réduction du nombre d'engagements et paiement unique.
2. Paiement automatique
Configurer le débit 2-3 jours avant la date limite - éliminer les retards et les amendes.
Utiliser différentes cartes : « principal » pour la vie, « crédit » seulement pour les remboursements de dettes.
5. Optimiser votre budget et augmenter vos paiements
1. Budget « dur »
Allouer au moins 20 à 30 % du revenu aux remboursements anticipés.
Exclure les dépenses de jeu et impulsives.
2. Revenus supplémentaires
Projets de freelance, travail à temps partiel, vente de choses inutiles.
Rediriger tout le super-courant vers « boule de neige ».
3. Regroupement des engagements
Paiements prioritaires : IFRS, banques → acomptes provisionnels et prêts à petite échelle.
6. Suivi des progrès et appui à la discipline
1. Rapport hebdomadaire
Enregistrer les paiements et les soldes dans le tableau.
Noter le pourcentage du montant fermé de la dette totale.
2. Audit mensuel
Comparer les dépenses réelles et le budget.
Ajuster le plan de paiement.
3. Partenaire responsable
C'est un ami ou un membre de la famille qui reçoit le rapport et vous motive.
Les « chèques-in » hebdomadaires et le soutien.
4. Petites récompenses
Après la fermeture complète d'un devoir est une récompense symbolique (livre, promenade).
Pas en utilisant l'argent de l'azart.
7. Prévention du retour à la dette
1. Suppression complète des canaux de jeu
Supprimer les applications, bloquer les sites via les extensions et la banque.
2. Création d'un oreiller financier
Accumuler un minimum de 1 à 2 mois de consommation sur un compte séparé avant de passer aux dépenses normales.
3. Objectifs financiers à long terme
L'objectif « machine », « cours », « voyage » au lieu de « un autre pari ».
Mise de côté mensuelle de 5 à 10 % des revenus après le retrait complet de la dette.
L'approche systémique - un examen minutieux, une stratégie de priorité, des négociations avec les créanciers, l'automatisation et un budget strict - permet de se débarrasser rapidement et efficacement de la dette. Le suivi et le soutien réguliers de la discipline garantissent l'absence de retour aux vieilles habitudes et une santé financière stable.
