Comment remédier à la situation financière
1. Diagnostic de la situation actuelle
1. Collecte de données :
2. Classification des dépenses :
Diviser les dépenses en trois groupes :
3. Définition de l'écart :
2. Établissement d'un budget rigide
1. Méthode « enveloppes » ou analogie numérique :
2. Règle 50/30/20 (adaptation) :
3. Contrôle des points de coupure :
3. Remboursement des dettes et restructuration
1. Priorité « boule de neige » ou « avalanche » :
2. Négociations avec les créanciers :
3. Paiements automatiques pour dettes :
4. Augmentation et diversification des revenus
1. Monétisation des compétences et des passe-temps :
2. Travail à temps partiel le week-end et « congés fiscaux » :
3. Revenu passif :
5. Création d'un oreiller financier
1. Objectif « 3 mois minimum de dépenses » :
1. Collecte de données :
- Téléchargez ou collectez les relevés de toutes les cartes bancaires, portefeuilles électroniques et emprunts des 6 à 12 derniers mois.
- Enregistrez les montants réels des pertes, les paiements obligatoires (prêts, services publics, assurances) et le solde courant des comptes.
2. Classification des dépenses :
Diviser les dépenses en trois groupes :
- 1. Nécessaire (logement, nourriture, transport, paiements minimaux de la dette).
- 2. Souhaitable (divertissement, abonnements, passe-temps).
- 3. Impulsifs (toutes les transactions liées aux sites de jeux ou les tentatives de « récupérer »).
- Comptez-les en pourcentage du revenu total.
3. Définition de l'écart :
- Comparez les revenus et les dépenses : calculez le solde positif ou négatif.
- Identifiez le montant sur lequel vous allez systématiquement « en moins » ou dépensez au-delà des possibilités.
2. Établissement d'un budget rigide
1. Méthode « enveloppes » ou analogie numérique :
- Créez des « cellules » distinctes (enveloppes ou catégories dans l'application) pour chaque groupe de dépenses.
- Répartissez les revenus du mois en les limitant strictement aux enveloppes.
2. Règle 50/30/20 (adaptation) :
- 50 % - dépenses nécessaires.
- 30 % - rembourser les dettes et créer un oreiller.
- 20 % - « bonus de vie » (strictement sans thème de jeu).
3. Contrôle des points de coupure :
- Fixez des limites journalières ou hebdomadaires pour les coûts non prévus.
- Lorsque la limite est atteinte, l'interdiction totale de nouvelles dépenses à faible coût.
3. Remboursement des dettes et restructuration
1. Priorité « boule de neige » ou « avalanche » :
- Com : commencez par le plus petit montant de la dette pour un gain psychologique rapide.
- Avalanche : Remboursez d'abord la dette avec le pourcentage le plus élevé pour minimiser le trop-payé.
2. Négociations avec les créanciers :
- Demandez à la banque ou à l'IFM un moratoire, des versements ou une réduction du taux d'intérêt.
- Signez un nouveau calendrier de paiement, ce qui allégera la charge de travail et améliorera la discipline.
3. Paiements automatiques pour dettes :
- Configurez le débit mensuel automatique pour un minimum de 2 à 3 jours avant la date limite.
4. Augmentation et diversification des revenus
1. Monétisation des compétences et des passe-temps :
- Freelance (rédaction, design, programmation), tutorat, conseils sur votre profession.
- Vendre des choses inutiles sur les marchés.
2. Travail à temps partiel le week-end et « congés fiscaux » :
- Des projets ponctuels, des livraisons, des reportages, des sondages, tout ce qui peut commencer immédiatement.
- Rappelez-vous : pas de retour aux sites de jeux !
3. Revenu passif :
- Épargne à taux d'intérêt (dépôts), investissement dans des instruments sûrs (OFS, ETF).
- Assurez-vous d'étudier les risques et de grader votre portefeuille.
5. Création d'un oreiller financier
1. Objectif « 3 mois minimum de dépenses » :
- Jusqu'à ce que ce but soit atteint, reportez toutes les dépenses « bonus ». 2. Plan étape par étape : « 1000-3000-6000 » :
- La première étape est d'accumuler 1000 grn/₽/$, puis 3000, puis le montant total. 3. Compte ou contribution séparé :
- Transférez immédiatement ce que vous avez gagné de la carte principale à la « réserve » afin de ne pas dépenser.
- Comparez le plan et les dépenses réelles, identifiez les écarts.
- Conservez de courts dossiers sur les causes des dépassements.
- Évaluez les progrès sur les mesures clés : dettes, coussin, revenus au-delà de la base.
- Réviser les règles budgétaires si nécessaire.
- Partagez des chiffres avec une personne de confiance (partenaire, parent) ou un coucou financier.
- Fixez régulièrement des « chèques-in » et des sanctions en cas de violation (refus des plaisirs non essentiels).
- Supprimez les applications, bloquez les sites via les extensions de navigateur et les fonctions bancaires. 2. Automatisation :
- Dans le calendrier et l'application de suivi, mettez des rappels sur les objectifs et les résultats atteints. 3. Rémunération alternative :
- Chaque mois de respect du plan est une petite récompense (livre, voyage au cinéma, classe principale).
- L'important est de ne pas retourner dépenser de l'argent en azart.
6. Suivi et ajustement continus
1. Rapport financier hebdomadaire :
2. Audit mensuel :
3. Responsabilité et responsabilité :
7. Prévention des « rechutes de jeu »
1. Fermeture de tous les canaux de jeu :
La reprise systémique de la finance est une combinaison de diagnostic honnête, de budgétisation rigide, de remboursement discipliné de la dette, de croissance des revenus et de création d'un « oreiller de réserve ». Un contrôle et un rapport réguliers auprès d'un partenaire de responsabilité choisi empêcheront le retour aux dépenses de jeu et vous aideront à rétablir votre bien-être financier.
