הלוואות וויתורים של מיקרו-הלוואות

מבוא

הלוואות ומיקרו-הלוואות הן אחת המלכודות העיקריות של מהמרים: בעזרתם, התעריפים מורחבים, והחובות מצטברים כמו מפולת שלגים. משיכה היא שלב קריטי להיפטר מהתמכרות להימורים ולהשיב את היציבות הפיננסית.

1. הבנת סיכוני הלוואה עבור תעריפים

שיעורי ריבית גבוהים על הלוואות: ארגוני מיקרו פיננסים וכרטיסי אשראי גובים ריבית של 20% עד 300% בשנה.
הסלמת החוב: סגירה מוקדמת של השיעור הבא עם הלוואה חדשה הופכת את סכום החוב ל ”הלוואה נצחית”.
תלות בחובות: אדם מתרגל ”לפתור” את בעיית המחסור בכסף באמצעות הלוואה חדשה, וסוגר מעגל קסמים.

2. סימנים של שימוש בקרדיטים למשחק

1. פניות תקופתיות ל-MFI: הלוואות תכופות לתנאים מינימליים (7-30 ימים).
2. החזר חובות: החזר מוקדם של הלוואה אחת על חשבון אחת חדשה.
3. בקשות לכרטיסים חדשים ומגבלות אשראי: עלייה בתקרת האשראי בכרטיסי מאסטרקארד/ויזה.
4. היעדר סיבות אחרות: הלוואות לא לצורכי הבית, אלא רק לפני מפגשים גדולים.

3. צעד 1. חסימת הלוואות וקרדיטים חדשים

1. דחיית הצעות שאושרו מראש:

• תתקשר לבנק ול ”אם-אף-איי”, תבקש להוציא את שמך מכל שידורי השיווק ולהפסיק את ההצעות.
2. הקפאת כרטיס אשראי:
• הבנק חוסם זמנית את האפשרות של עסקאות חדשות ורישום של מגבלה מוגברת.
3. הודעת לשכת האשראי (NBCH):
• בקש "איסור על הנפקת הלוואות" בדו "ח האשראי שלך: הבנקים יראו סימן ויסרבו אוטומטית.

4. שלב 2. סיום של מיקרו הלוואות קיימות

1. רישום חוב:
• רשום את כל המיקרו-הלוואות: סכום, ריבית, תנאים, עמלות איחור.
2. פירעון עדיפות:
• שיטת כדור שלג: להתחיל עם ההלוואות הקטנות ביותר, לסגור אותן מהר יותר.
• שיטת מפולת: החזר הלוואות עם הריבית הגבוהה ביותר קודם.
3. ארגון מחדש של המשא ומתן:
• צור קשר עם אם-אף-איי עם בקשה להאריך את תקופת ההלוואה ללא ריבית או להפחית את התעריף.
• הכנס לוח תשלומים חדש, בקש תשלומים ללא קנסות.

5. שלב 3. חלופות לקרנות נלוות

1. תקציב אישי וקרנות חיסכון:
• לחסוך 5-10% מההכנסה שלך על ”כרית אוויר” כל חודש.
2. רווחים נוספים:
• עובד במשרה חלקית בסופי שבוע, עצמאי או להשכיר רכוש כדי לכסות צרכים ללא הלוואות.
3. מעגל האמון:
• במקרי חירום, צור קשר עם יקיריהם, לא עם ארגוני מיקרו-פיננסים.

6. שלב 4. תמיכה פסיכולוגית

1. קבוצות סיוע משותפות:
• מהמרים אנונימיים, פורומים מקוונים, שתפו את חוויית ויתור ההלוואות שלכם.
2. פסיכותרפיה:
• עבודה עם פסיכולוג מסייעת לשבור את הכסף.
3. ניטור התקדמות:
• לשמור יומן תשלום, להקליט כל צעד - זה מחזק את המוטיבציה.

7. תיקון התוצאה

1. אוטומציה תקציבית:
• קבל על ההעברה האוטומטית של חלק מהמשכורת שלך לכרטיס פיקדון ללא אפשרות של חלוקה מחדש.
2. מחסומים טכניים:
• הסר את כל היישומים מהטלפון.
• חסמו אתרי הלוואות באמצעות אנטי וירוס ומסנני DNS.
3. ביקורת שבועית:
• בדוק את החובות שלך ונזילות - אין הלוואות חדשות יהיה הפרס הטוב ביותר.

מסקנה

דחיית הלוואות ומיקרו-הלוואות היא צעד חשוב מבחינה אסטרטגית לחופש מהתמכרות להימורים. חסימה ברורה של הלוואות חדשות, פירעון שיטתי של התחייבויות קיימות, חיפוש הכנסה חלופית ותמיכה פסיכולוגית יוצרים בסיס יציב לבריאות כלכלית ורגשית.