Ինչպես վերահսկել պարտքերը խաղային խաղերից հետո
Ներդրումը
Պարտքերը, որոնք կուտակվել են անհաղթահարելի ցանկության պատճառով «վերադարձնել», կարող են վերածվել լուրջ բեռի, որը սպառնում է ոչ միայն ֆինանսական վիճակին, այլ նաև հոգեկան առողջությանը։ Այս հոդվածում հստակ գործողությունների ծրագիր է 'ինչպես համակարգված նվազեցնել պարտքի բեռը, վերականգնել վերահսկողությունը ծախսերի վրա և կանխել կրկնվող կուտակումը։
1. Պարտքային պորտֆելի ճշգրիտ գնահատումը
1. Փաստաթղթերի հավաքումը
Բանկային տուփեր, վարկային քարտեր և հաշիվներ։
Միկրոկրեդիտների պայմանագրերը, ընկերներին և հարազատներին բացելը, կոլեկցիոներներից ծանուցումները։
2. Համախմբված ֆորումը
Մուտքագրեք մեկ աղյուսակում 'վարկատուի անունը, մնացած պարտքը, տոկոսադրույքը, նվազագույն ամսական վճարումը, հաջորդ վճարման ամսաթիվը։
3. Ընդհանուր գումարի հաշվարկը և ամսական պարտավորությունները
Հավաքեք մնացորդները և նվազագույն վճարումները, սա ձեր սկիզբն է վերակառուցելու համար։
2. Գերակայություն և մարման ռազմավարություն
1. «Լավինի» մեթոդը (debt avalanche)
Նախ վճարեք պարտքը ամենաբարձր տոկոսադրույքով, մնացած վճարումները։
Փակվելուց հետո անցեք հաջորդ տոկոսադրույքին։
2. «Ձյան կոմայի» մեթոդը (debt nowball)
Սկզբում գնացեք ամենափոքր պարտքը հոգեբանական էֆեկտի համար, ապա հաջորդաբար ավելի մեծ։
3. Ռազմավարության ընտրություն
Եթե դուք կարևոր եք մոտիվացիա զարգացնել '«ձյան կոմ», եթե առաջնահերթությունը' խնայողությունները տոկոսների վրա '«լավինա»։
3. Խոսակցություններ պարտատերերի և վերակառուցման հետ
1. Խոսակցության պատրաստումը
Ձեր ներկայիս եկամուտը, ծախսերը և վճարումների պլանը հստակ հասկանալը։
2. Տոկոսադրույքի նվազեցման հարցումը
Շատ բանկեր համաձայն են ժամանակավորապես նվազեցնել տոկոսը կամ սառեցնել տուգանքների հավաքումը ազնիվ խոսակցություններում։
3. Ապամոնտաժման պայմանագրերը
Ամսաթվի տեղափոխումը ավելի մոտ է աշխատավարձին, գումարի կրճատումը մի քանի ամիս ավելացումով։
4. Գրավոր ապացույց
Բոլոր նոր պայմանները գրեք և պահեք պատճենները։
4. Ինտեգրման համախմբում
1. Ի՞ նչ է դա
Մի քանի փոքր պարտքերի միավորումը մեկ մեծ վարկի հետ ավելի ցածր տոկոսադրույքով։
2. Պլյուսներ և մինուսներ
մեկ վճար, հաճախ կրճատված տոկոսադրույքը
- հնարավոր պայմանագրեր և երկարացված վարկի ժամկետը
3. Որտեղ կազմել
Բանկերը, վարկային միությունները, միկրոֆինանսական կազմակերպությունները (զգուշությամբ)։
5. Խիստ կարգավորումը և ծախսերը վերահսկելը
1. 50/30/20 կանոնը
Եկամտի 50 տոկոսը պարտադիր ծախսեր են։ 30 տոկոսը ճկուն ծախսեր են։ 20 տոկոսը պարտքերի և խնայողությունների մարումն է։
2. «Ներքևի վերև» լուծումը
Առաջին հերթին վճարեք պարտքը, մնացած մասը բաժանեք մյուս հոդվածներին։
3. Նա սովորեցնում և վերլուծում է
Ամենօրյա ծախսերը դիմումի կամ աղյուսակի վրա։
Շաբաթական «աուդիտ» 'որտեղ կարող եք օպտիմիզացնել ծախսերը։
6. Եկամտի ավելացված աղբյուրները
1. Աշխատելը և ֆրիլանսը
Կարճ նախագծեր, տաքսիներ, առաքում, ուսուցում։
2. Ավելորդ ունեցվածքի վաճառքը
Էլեկտրոնիկան, գրքերը, հագուստը, միջոցները ամբողջությամբ գնում են պարտքերի։
3. Պասիվ մեթոդներ
Ավանդների կամ պարտատոմսերի նվազագույն ներդրումները սկսելու համար։
7. Հոգեբանական ինքնատիրապետում և աջակցություն
1. Gamblers Anonymous-ի աջակցության խմբերը
Կանոնավորաբար հանդիպումներն ապահովում են համայնքի զգացումը և կառուցում են վերականգնման գործընթացը։
2. Հոգեբանի խորհրդատվությունները
Ուսումնասիրելով խնդրահարույց վարքի պատճառները և ինքնատիրապետման հմտությունները։
3. Maindfulnes տեխնիկան
Կարճ ամենօրյա փորձերը նվազեցնում են անհանգստությունը և օգնում են չվերադառնալ մոլեխաղին։
8. Առաջընթացի բարձրացումը և պլանի բարձրացումը
1. Ամսական զեկույցը
Համեմատեք իրական պարտքը պլանների հետ։ նշեք մարման տոկոսը։
2. Բյուջեի վերականգնումը
Եթե եկամուտները կամ ծախսերը փոխվել են, վերաբաշխեք ռեսուրսները հօգուտ պարտքերի։
3. Ձեռքբերումների խրախուսումը
Նշեք յուրաքանչյուր փակ դիրք կամ նվազեցրեք 10 տոկոսով, դա դրդում է շարունակել։
9. Վարկային պատմության վերականգնումը
1. Ժամանակին վճարումները
Հարմարեցրեք ինքնագնաց նավերը, որպեսզի չթողնեք հետաձգումները։
2. Նոր վարկերի նվազեցումը
Բացառեք ցանկացած նոր վարկերի կամ միկրո վարկերի դիզայնը մինչև առկա պարտքերի մարումը։
3. Զեկույցների ստուգումը
Ընդամենը վեց ամիս պահանջեք վարկային զեկույցը (Equifax կամ Experian) և վիճարկեք սխալները։
Եզրակացություն
Խաղային խաղերից հետո պարտքերի վերահսկումը դժվար է, բայց կառավարվող գործընթացը։ Պարտավորությունների ծավալի ճշգրիտ ընկալումը, ճիշտ մարման ռազմավարության ընտրությունը, վերակառուցումը, կոշտ լուծումը և հոգեբանական աջակցությունը թույլ են տալիս աստիճանաբար նվազեցնել պարտքային բեռը, վերականգնել ֆինանսական կայունությունը և կանխել խնդրահարույց հեմբլինգի կրկնությունը։ Այս պլանին հետևելով ՝ կվերադառնաք կայունության և վստահության։
Պարտքերը, որոնք կուտակվել են անհաղթահարելի ցանկության պատճառով «վերադարձնել», կարող են վերածվել լուրջ բեռի, որը սպառնում է ոչ միայն ֆինանսական վիճակին, այլ նաև հոգեկան առողջությանը։ Այս հոդվածում հստակ գործողությունների ծրագիր է 'ինչպես համակարգված նվազեցնել պարտքի բեռը, վերականգնել վերահսկողությունը ծախսերի վրա և կանխել կրկնվող կուտակումը։
1. Պարտքային պորտֆելի ճշգրիտ գնահատումը
1. Փաստաթղթերի հավաքումը
Բանկային տուփեր, վարկային քարտեր և հաշիվներ։
Միկրոկրեդիտների պայմանագրերը, ընկերներին և հարազատներին բացելը, կոլեկցիոներներից ծանուցումները։
2. Համախմբված ֆորումը
Մուտքագրեք մեկ աղյուսակում 'վարկատուի անունը, մնացած պարտքը, տոկոսադրույքը, նվազագույն ամսական վճարումը, հաջորդ վճարման ամսաթիվը։
3. Ընդհանուր գումարի հաշվարկը և ամսական պարտավորությունները
Հավաքեք մնացորդները և նվազագույն վճարումները, սա ձեր սկիզբն է վերակառուցելու համար։
2. Գերակայություն և մարման ռազմավարություն
1. «Լավինի» մեթոդը (debt avalanche)
Նախ վճարեք պարտքը ամենաբարձր տոկոսադրույքով, մնացած վճարումները։
Փակվելուց հետո անցեք հաջորդ տոկոսադրույքին։
2. «Ձյան կոմայի» մեթոդը (debt nowball)
Սկզբում գնացեք ամենափոքր պարտքը հոգեբանական էֆեկտի համար, ապա հաջորդաբար ավելի մեծ։
3. Ռազմավարության ընտրություն
Եթե դուք կարևոր եք մոտիվացիա զարգացնել '«ձյան կոմ», եթե առաջնահերթությունը' խնայողությունները տոկոսների վրա '«լավինա»։
3. Խոսակցություններ պարտատերերի և վերակառուցման հետ
1. Խոսակցության պատրաստումը
Ձեր ներկայիս եկամուտը, ծախսերը և վճարումների պլանը հստակ հասկանալը։
2. Տոկոսադրույքի նվազեցման հարցումը
Շատ բանկեր համաձայն են ժամանակավորապես նվազեցնել տոկոսը կամ սառեցնել տուգանքների հավաքումը ազնիվ խոսակցություններում։
3. Ապամոնտաժման պայմանագրերը
Ամսաթվի տեղափոխումը ավելի մոտ է աշխատավարձին, գումարի կրճատումը մի քանի ամիս ավելացումով։
4. Գրավոր ապացույց
Բոլոր նոր պայմանները գրեք և պահեք պատճենները։
4. Ինտեգրման համախմբում
1. Ի՞ նչ է դա
Մի քանի փոքր պարտքերի միավորումը մեկ մեծ վարկի հետ ավելի ցածր տոկոսադրույքով։
2. Պլյուսներ և մինուսներ
մեկ վճար, հաճախ կրճատված տոկոսադրույքը
- հնարավոր պայմանագրեր և երկարացված վարկի ժամկետը
3. Որտեղ կազմել
Բանկերը, վարկային միությունները, միկրոֆինանսական կազմակերպությունները (զգուշությամբ)։
5. Խիստ կարգավորումը և ծախսերը վերահսկելը
1. 50/30/20 կանոնը
Եկամտի 50 տոկոսը պարտադիր ծախսեր են։ 30 տոկոսը ճկուն ծախսեր են։ 20 տոկոսը պարտքերի և խնայողությունների մարումն է։
2. «Ներքևի վերև» լուծումը
Առաջին հերթին վճարեք պարտքը, մնացած մասը բաժանեք մյուս հոդվածներին։
3. Նա սովորեցնում և վերլուծում է
Ամենօրյա ծախսերը դիմումի կամ աղյուսակի վրա։
Շաբաթական «աուդիտ» 'որտեղ կարող եք օպտիմիզացնել ծախսերը։
6. Եկամտի ավելացված աղբյուրները
1. Աշխատելը և ֆրիլանսը
Կարճ նախագծեր, տաքսիներ, առաքում, ուսուցում։
2. Ավելորդ ունեցվածքի վաճառքը
Էլեկտրոնիկան, գրքերը, հագուստը, միջոցները ամբողջությամբ գնում են պարտքերի։
3. Պասիվ մեթոդներ
Ավանդների կամ պարտատոմսերի նվազագույն ներդրումները սկսելու համար։
7. Հոգեբանական ինքնատիրապետում և աջակցություն
1. Gamblers Anonymous-ի աջակցության խմբերը
Կանոնավորաբար հանդիպումներն ապահովում են համայնքի զգացումը և կառուցում են վերականգնման գործընթացը։
2. Հոգեբանի խորհրդատվությունները
Ուսումնասիրելով խնդրահարույց վարքի պատճառները և ինքնատիրապետման հմտությունները։
3. Maindfulnes տեխնիկան
Կարճ ամենօրյա փորձերը նվազեցնում են անհանգստությունը և օգնում են չվերադառնալ մոլեխաղին։
8. Առաջընթացի բարձրացումը և պլանի բարձրացումը
1. Ամսական զեկույցը
Համեմատեք իրական պարտքը պլանների հետ։ նշեք մարման տոկոսը։
2. Բյուջեի վերականգնումը
Եթե եկամուտները կամ ծախսերը փոխվել են, վերաբաշխեք ռեսուրսները հօգուտ պարտքերի։
3. Ձեռքբերումների խրախուսումը
Նշեք յուրաքանչյուր փակ դիրք կամ նվազեցրեք 10 տոկոսով, դա դրդում է շարունակել։
9. Վարկային պատմության վերականգնումը
1. Ժամանակին վճարումները
Հարմարեցրեք ինքնագնաց նավերը, որպեսզի չթողնեք հետաձգումները։
2. Նոր վարկերի նվազեցումը
Բացառեք ցանկացած նոր վարկերի կամ միկրո վարկերի դիզայնը մինչև առկա պարտքերի մարումը։
3. Զեկույցների ստուգումը
Ընդամենը վեց ամիս պահանջեք վարկային զեկույցը (Equifax կամ Experian) և վիճարկեք սխալները։
Եզրակացություն
Խաղային խաղերից հետո պարտքերի վերահսկումը դժվար է, բայց կառավարվող գործընթացը։ Պարտավորությունների ծավալի ճշգրիտ ընկալումը, ճիշտ մարման ռազմավարության ընտրությունը, վերակառուցումը, կոշտ լուծումը և հոգեբանական աջակցությունը թույլ են տալիս աստիճանաբար նվազեցնել պարտքային բեռը, վերականգնել ֆինանսական կայունությունը և կանխել խնդրահարույց հեմբլինգի կրկնությունը։ Այս պլանին հետևելով ՝ կվերադառնաք կայունության և վստահության։
