Ripristino della cronologia del credito
1. Analisi dello stato attuale della cronologia di credito
1. La richiesta di un rapporto di credito.
Ordinare un rapporto presso l'Ufficio Storie di Credito (Ufficio Unico Storie di Credito, UBC, altri).
Scopri le date di iscrizione, i saldi dei debiti, i ritardi, i conti chiusi e aperti.
2. Rilevamento di errori e inesattezze.
Controllare i dati relativi a ciascuna carta di credito con estratti conto.
Preparare richieste di correzione o eliminazione di record non validi.
3. Definizione dì colli di bottiglia ".
Dimensioni massime di ritardo e durata.
Numero di conti non aperti o in scadenza.
Frequenza delle richieste di credito e dei guasti.
2. Correzione degli errori e corrispondenza con l'ufficio
3. Rimborso dei ritardi e ristrutturazione dei debiti
1. Piano di rimborso dei debiti.
Compilare un elenco di tutti gli obblighi in scadenza con il pagamento minimo e le multe.
La priorità della valanga per i prestiti con il più alto% riduce al minimo l'importo del sovraccarico.
2. Negoziare per la ristrutturazione.
Il presente regolamento entra in vigore la Commissione.
Fissare l'accordo per iscritto e confermare l'aggiornamento del programma all'ufficio.
3. Pagamento automatico e controllo delle date.
Regolare l'autolesionismo 2-3 giorni prima del termine per evitare ritardi accidentali.
4. Utilizzo di strumenti di credito e costruzione
1. Carta di credito con un piccolo limite.
Prendete una carta con un limite di 2-5.000 ₴ e usate il 20-30% del limite.
Rimborsare l'intero importo ogni mese - viene generato un registro dei pagamenti tempestivi.
2. Prestito-costruzione (Credit Builder Loan).
La banca o il fintech detiene la somma in deposito, si estingue il prestito con pari pagamento.
Al termine, riceverai la somma e il rapporto documenterà la vostra buona fede.
3. Un autoscatto o un microassicurio dei consumatori con una piccola scommessa.
Solo con la piena comprensione e la certezza del rimborso, rafforza la storia.
5. Monitoraggio e disciplina regolari
1. Controllo mensile del rapporto.
Tenere traccia dei nuovi record e della tempestività dell'aggiornamento dello stato dei prestiti chiusi.
Rispondi subito a qualsiasi nuovo ritardo o errore.
2. Rispetto dei limiti di richiesta di prestito.
Non più di 1-2 richieste all'anno - Le richieste frequenti peggiorano il punteggio di scansione.
3. Fissare le modifiche alla tabella dei progressi:
6. Rafforzamento del rating del credito
1. Calcolo tempestivo per tutti gli obblighi attuali.
Dopo l'uscita «a zero», mantenere un saldo inferiore al 30% del limite disponibile per tutte le carte.
2. Mantenere un segno positivo.
Pagamenti regolari stabili su conti pubblici e mobili (questa esperienza può essere presa in considerazione in alcuni servizi).
3. Usare una cauzione o un garante.
In assenza di altre opzioni, un prestito su cauzione o su cauzione TS, con un piano di rimborso categorico.
7. Strategia a lungo termine e prevenzione dei rimpatri
1. Nuove abitudini finanziarie:
2. «Revisioni finanziarie» periodiche.
Controlla il rapporto ogni sei mesi, corregge la strategia, aggiungi credito-costruzione o abbassa il limite.
3. Evitare prestiti impulsivi.
Criteri: solo per i bisogni «importanti» e con orari di rimborso precisi; non più di un nuovo prestito a sei mesi.
Totale:
1. La richiesta di un rapporto di credito.
Ordinare un rapporto presso l'Ufficio Storie di Credito (Ufficio Unico Storie di Credito, UBC, altri).
Scopri le date di iscrizione, i saldi dei debiti, i ritardi, i conti chiusi e aperti.
2. Rilevamento di errori e inesattezze.
Controllare i dati relativi a ciascuna carta di credito con estratti conto.
Preparare richieste di correzione o eliminazione di record non validi.
3. Definizione dì colli di bottiglia ".
Dimensioni massime di ritardo e durata.
Numero di conti non aperti o in scadenza.
Frequenza delle richieste di credito e dei guasti.
2. Correzione degli errori e corrispondenza con l'ufficio
| Passo | Azione |
|---|---|
| Raccolta documenti | Estratti conto, contratti, convalida debito |
| Richiesta | Dichiarazione scritta all'ufficio con descrizione dell'errore e applicazione di copie dei documenti |
| Tempo di esame | Fino a 30 giorni - Ufficio obbligato a controllare e modificare |
| Controllo risultati | Ricevi un rapporto aggiornato, assicurati di eliminare o correggere l'imprecisione |
3. Rimborso dei ritardi e ristrutturazione dei debiti
1. Piano di rimborso dei debiti.
Compilare un elenco di tutti gli obblighi in scadenza con il pagamento minimo e le multe.
La priorità della valanga per i prestiti con il più alto% riduce al minimo l'importo del sovraccarico.
2. Negoziare per la ristrutturazione.
Il presente regolamento entra in vigore la Commissione.
Fissare l'accordo per iscritto e confermare l'aggiornamento del programma all'ufficio.
3. Pagamento automatico e controllo delle date.
Regolare l'autolesionismo 2-3 giorni prima del termine per evitare ritardi accidentali.
4. Utilizzo di strumenti di credito e costruzione
1. Carta di credito con un piccolo limite.
Prendete una carta con un limite di 2-5.000 ₴ e usate il 20-30% del limite.
Rimborsare l'intero importo ogni mese - viene generato un registro dei pagamenti tempestivi.
2. Prestito-costruzione (Credit Builder Loan).
La banca o il fintech detiene la somma in deposito, si estingue il prestito con pari pagamento.
Al termine, riceverai la somma e il rapporto documenterà la vostra buona fede.
3. Un autoscatto o un microassicurio dei consumatori con una piccola scommessa.
Solo con la piena comprensione e la certezza del rimborso, rafforza la storia.
5. Monitoraggio e disciplina regolari
1. Controllo mensile del rapporto.
Tenere traccia dei nuovi record e della tempestività dell'aggiornamento dello stato dei prestiti chiusi.
Rispondi subito a qualsiasi nuovo ritardo o errore.
2. Rispetto dei limiti di richiesta di prestito.
Non più di 1-2 richieste all'anno - Le richieste frequenti peggiorano il punteggio di scansione.
3. Fissare le modifiche alla tabella dei progressi:
| Indicatore | Prima di iniziare | Dopo 3 mes | Dopo 6 mes | Obiettivo |
|---|---|---|---|---|
| Numero di scadenze | 4 | 1 | 0 | 0 |
| Totale debito, ₴ | 60 000 | 30 000 | 0 | 0 |
| Numero di prestiti chiusi | 0 | 2 | 5 | 5 |
| Richieste BKI in un anno |
6. Rafforzamento del rating del credito
1. Calcolo tempestivo per tutti gli obblighi attuali.
Dopo l'uscita «a zero», mantenere un saldo inferiore al 30% del limite disponibile per tutte le carte.
2. Mantenere un segno positivo.
Pagamenti regolari stabili su conti pubblici e mobili (questa esperienza può essere presa in considerazione in alcuni servizi).
3. Usare una cauzione o un garante.
In assenza di altre opzioni, un prestito su cauzione o su cauzione TS, con un piano di rimborso categorico.
7. Strategia a lungo termine e prevenzione dei rimpatri
1. Nuove abitudini finanziarie:
- Bilancio, obiettivi finanziari, conto di riserva.
- Monitoraggio dei bilanci, pianificazione dei costi.
2. «Revisioni finanziarie» periodiche.
Controlla il rapporto ogni sei mesi, corregge la strategia, aggiungi credito-costruzione o abbassa il limite.
3. Evitare prestiti impulsivi.
Criteri: solo per i bisogni «importanti» e con orari di rimborso precisi; non più di un nuovo prestito a sei mesi.
Totale:
- La creazione o il ripristino di una storia creditizia è un processo in più fasi, che va dalla correzione degli errori al pagamento dei debiti, fino all'uso rigoroso degli strumenti credit-building e del monitoraggio disciplinato. Un piano chiaro, un controllo regolare e nuove abitudini finanziarie riaccenderanno la fiducia delle banche e porteranno il vostro rating a livelli positivi.
