Როგორ გამოვასწოროთ ფინანსური მდგომარეობა
1. არსებული მდგომარეობის დიაგნოზი
1. მონაცემთა შეგროვება:
2. ხარჯების კატეგორიზაცია:
დაყოფილი ხარჯები სამ ჯგუფად:
3. დაშლის განსაზღვრა:
2. მკაცრი ბიუჯეტის შედგენა
1. კონვერტების ან ციფრული ანალოგის მეთოდი:
2. წესი 50/30/20 (ადაპტაცია):
3. მოწყვეტის წერტილების კონტროლი:
3. დავალიანების დაფარვა და რესტრუქტურიზაცია
1. „თოვლის კომის“ ან „ზვავის“ პრიორიტეტი:
2. მოლაპარაკებები კრედიტორებთან:
3. ავტო გადახდა დავალიანებისთვის:
4. შემოსავლის ზრდა და დივერსიფიკაცია
1. უნარებისა და ჰობის მონეტიზაცია:
2. შაბათ-კვირას ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა და „საგადასახადო არდადეგები“:
3. პასიური შემოსავალი:
5. ფინანსური ბალიშის შექმნა
1. „მინიმუმ 3 თვის ხარჯების“ მიზანი:
1. მონაცემთა შეგროვება:
- გადმოტვირთეთ ან შეაგროვეთ ამონაწერები ყველა საბანკო ბარათზე, ელექტრონულ საფულეებსა და სესხებზე ბოლო 6-12 თვის განმავლობაში.
- დააფიქსირეთ ზარალის რეალური ოდენობა, სავალდებულო გადახდები (სესხები, კომუნალური ბინა, დაზღვევა) და ანგარიშებში მიმდინარე დარჩენილი თანხა.
2. ხარჯების კატეგორიზაცია:
დაყოფილი ხარჯები სამ ჯგუფად:
- 1. აუცილებელი (საცხოვრებელი, საკვები, ტრანსპორტი, მინიმალური დავალიანება).
- 2. სასურველი (გასართობი, გამოწერა, ჰობი).
- 3. იმპულსური (ნებისმიერი გარიგება, რომელიც დაკავშირებულია თამაშის საიტებთან ან „გადაბრუნების“ მცდელობებთან).
- გამოთვალეთ ისინი მთლიანი შემოსავლის პროცენტულად.
3. დაშლის განსაზღვრა:
- შეადარეთ შემოსავალი და ხარჯები: გამოთვალეთ დადებითი ან უარყოფითი ბალანსი.
- გამოავლინეთ ის თანხა, რომლისთვისაც სისტემატურად მიდიხართ „მინუსში“ ან ხარჯავთ შესაძლებლობებზე მეტს.
2. მკაცრი ბიუჯეტის შედგენა
1. კონვერტების ან ციფრული ანალოგის მეთოდი:
- შექმენით ინდივიდუალური „უჯრედები“ (კონვერტები ან კატეგორიები პროგრამაში) ხარჯების თითოეული ჯგუფისთვის.
- გადანაწილეთ შემოსავალი მათზე, შეზღუდეთ ხარჯები მკაცრად კონვერტების ჩარჩოებით.
2. წესი 50/30/20 (ადაპტაცია):
- 50% არის საჭირო ხარჯები.
- 30% - დავალიანების დაფარვა და ბალიშის შექმნა.
- 20% - „სასიცოცხლო პრემია“ (მკაცრად სათამაშო თემების გარეშე).
3. მოწყვეტის წერტილების კონტროლი:
- დაადგინეთ ყოველდღიური ან ყოველკვირეული ლიმიტები დაუგეგმავი ხარჯებისთვის.
- ლიმიტის მიღწევისას - ახალი უმნიშვნელო ხარჯების სრული აკრძალვა.
3. დავალიანების დაფარვა და რესტრუქტურიზაცია
1. „თოვლის კომის“ ან „ზვავის“ პრიორიტეტი:
- კომი: დაიწყეთ სესხის ყველაზე მცირე ოდენობით სწრაფი ფსიქოლოგიური მოგებისთვის.
- ზვავი: პირველ რიგში გადაიხადეთ დავალიანება უმაღლესი პროცენტით, გადასახადის შემცირების მიზნით.
2. მოლაპარაკებები კრედიტორებთან:
- დაუკავშირდით ბანკს ან MFI- ს მორატორიუმის, განვადების ან საპროცენტო განაკვეთის შემცირების მოთხოვნით.
- ხელი მოაწერეთ ახალ გადახდის გრაფიკს - ეს ხელს შეუწყობს დატვირთვას და გააუმჯობესებს დისციპლინას.
3. ავტო გადახდა დავალიანებისთვის:
- ამ ავტომატური ყოველთვიური ჩამოწერის მინიმალური ანაზღაურება ვადის გასვლამდე 2-3 დღით ადრე.
4. შემოსავლის ზრდა და დივერსიფიკაცია
1. უნარებისა და ჰობის მონეტიზაცია:
- Freelance (საავტორო უფლებები, დიზაინი, პროგრამირება), მასწავლებლობა, კონსულტაციები თქვენს პროფესიაზე.
- ზედმეტი ნივთების გაყიდვა ბაზრებზე.
2. შაბათ-კვირას ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა და „საგადასახადო არდადეგები“:
- ერთჯერადი პროექტები, მშობიარობა, მოხსენებები, გამოკითხვებში მონაწილეობა - ყველაფერი, რაც დაუყოვნებლივ შეიძლება დაიწყოს.
- გახსოვდეთ: თამაშის საიტებზე დაბრუნება არ არის!
3. პასიური შემოსავალი:
- დაზოგეთ პროცენტი (ანაბრები), ინვესტიციები უსაფრთხო ინსტრუმენტებში (OFZ, ETF).
- დარწმუნდით, რომ შეისწავლეთ რისკები და გაითვალისწინეთ პორტფელი.
5. ფინანსური ბალიშის შექმნა
1. „მინიმუმ 3 თვის ხარჯების“ მიზანი:
- სანამ ამ მიზანს მიაღწევ, გადადო ყველა „ბონუს“ ხარჯები. 2. ეტაპობრივი გეგმა: „1000-3000-6000“:
- პირველი ეტაპი არის 1000 UAH/$ დაგროვება, შემდეგ 3000, შემდეგ სრული თანხა. 3. ცალკეული ანგარიში ან წვლილი:
- გადაიტანეთ ძირითადი ბარათიდან დაუყოვნებლივ მიღებული თანხა „რეზერვში“ ისე, რომ არ დახარჯოთ.
- შეადარეთ გეგმა და ფაქტობრივი ხარჯები, გამოავლინეთ გადახრები.
- მიუთითეთ მოკლე ჩანაწერები ზედმეტი გადაადგილების მიზეზების შესახებ.
- შეაფასეთ პროგრესი მთავარ მეტრებში: დავალიანება, ბალიში, შემოსავალი ბაზის ზემოთ.
- საჭიროების შემთხვევაში, გადახედეთ ბიუჯეტის წესებს.
- გაუზიარეთ ნომრები სანდო ადამიანთან (პარტნიორთან, ნათესავთან) ან ფინანსურ კოჩთან.
- დაადგინა რეგულარული „შემოწმება“ და სანქციები დარღვევების დროს (უმნიშვნელო სიამოვნების უარყოფა).
- წაშალეთ პროგრამები, დაბლოკეთ საიტები ბრაუზერის გაფართოებისა და ბანკის ფუნქციების საშუალებით. 2. ავტო მეხსიერება:
- კალენდარში და პროგრამულ ტრეკერში შეახსენეთ მიზნები და მიღწეული შედეგები. 3. ალტერნატიული ჯილდო:
- გეგმის შესრულების ყოველი თვის განმავლობაში - მცირე ჯილდო (წიგნი, ფილმის მოგზაურობა, მასტერკლასი).
- მთავარია არ დაუბრუნდეთ ფულის დახარჯვას აღფრთოვანებისთვის.
6. მუდმივი მონიტორინგი და კორექტირება
1. ყოველკვირეული ფინანსური ანგარიში:
2. ყოველთვიური აუდიტი:
3. პასუხისმგებლობა და მოხსენება:
7. „თამაშის რეციდივების“ პრევენცია
1. ყველა თამაშის არხის დახურვა:
ფინანსების სისტემური აღდგენა არის გულწრფელი დიაგნოზის, მკაცრი ბიუჯეტის ერთობლიობა, დავალიანების მოწესრიგებული დაფარვა, შემოსავლის ზრდა და „სარეზერვო ბალიშის“ შექმნა. რეგულარული კონტროლი და პასუხისმგებლობის მქონე არჩეული პარტნიორის წინაშე მოხსენება გამორიცხავს აზარტული ხარჯების დაბრუნებას და დაგეხმარებათ სრულად აღადგინოთ თქვენი ფინანსური კეთილდღეობა.
