Кумар оюндарынан кийин карыздарды кантип көзөмөлгө алуу керек: практикалык колдонмо

Киришүү

"Кайтарып алуу" каалоосунан улам топтолгон карыздар каржылык абалына гана эмес, психикалык ден соолугуна да коркунуч туудурган олуттуу оорчулукка айланып кетиши мүмкүн. Бул макалада - иш-аракеттердин так планы: карыздын жүгүн системалуу түрдө азайтуу, чыгашаларды көзөмөлдөөнү калыбына келтирүү жана карыздардын кайра топтолушун алдын алуу.

1. Карыздык портфелди так баалоо

1. Документтерди чогултуу:

Банктык көчүрмөлөр, кредиттик карталар жана эсептер боюнча көчүрмөлөр.
Микрокредиттер келишими, досторуна жана туугандарына квитанциялар, инкассаторлордон билдирмелер.

2. Кыскача таблица:

Бир таблицага киргизиңиз: кредитордун аталышы, карыздын калдыгы, пайыздык чен, минималдуу айлык төлөм, кийинки төлөм күнү.

3. Жалпы сумманы жана айлык милдеттенмелерди эсептөө:

Калдыктарды жана минималдуу төлөмдөрдү кошуу - бул реструктуризациялоо үчүн сиздин баштоо чекити.

2. Артыкчылыктуу жана төлөө стратегиясы

1. "Көчкү" методу (debt avalanche):

Биринчиден, карызды эң жогорку пайыздык чен менен төлөңүз, калгандары боюнча минималдуу төлөмдөр.
Жабылгандан кийин - ставка боюнча кийинкисине өтүңүз.

2. "Кар комасы" ыкмасы (debt snowball):

Адегенде психологиялык таасир үчүн эң аз суммадагы карызды, андан кийин ырааттуу түрдө көбүрөөк.

3. Стратегияны тандоо:

Эгерде сиз үчүн мотивация өсүү маанилүү болсо - "кар топтому", эгерде артыкчылык - пайыздарды үнөмдөө - "кар көчкү".

3. Кредиторлор менен сүйлөшүүлөр жана реструктуризациялоо

1. Сүйлөшүүгө даярдык:

Учурдагы кирешеңизди, чыгашаңызды жана сунушталган төлөм планын так түшүнүү.

2. Ченди төмөндөтүү өтүнүчү:

Көптөгөн банктар чынчыл сүйлөшүүлөрдө пайыздарды убактылуу төмөндөтүүгө же айыптарды эсептөөнү тоңдурууга макул.

3. Бөлүп төлөө жөнүндө макулдашуулар:

Төлөм күнүн айлыкка жакындатуу, сумманы бир нече айга кыскартуу, андан кийин көбөйтүү.

4. Жазуу жүзүндөгү ырастоо:

Бардык жаңы шарттарды жазуу жүзүндө тариздөө жана көчүрмөлөрүн сактоо.

4. Карыздарды консолидациялоо

1. Бул эмне:

Бир нече майда карыздарды төмөнкү чен менен бир чоң кредитке бириктирүү.

2. Жакшы жана жаман жактары:

бирдиктүү төлөм, көбүнчө төмөндөтүлгөн чен
мүмкүн болгон комиссиялар жана кредиттин узак мөөнөтү

3. Кайда жол-жоболоштуруу керек:

Банктар, кредиттик союздар, микрофинансылык уюмдар (этияттык менен).

5. Катуу бюджет жана чыгашаларды көзөмөлдөө

1. 50/30/20 эрежеси:

кирешенин 50% - милдеттүү чыгашалар; 30% - ийкемдүү чыгымдар; 20% - карыздарды төлөө жана топтоо.

2. Бюджет "төмөн жогору":

Биринчи кезекте карызды төлөңүз, калганын калган беренелерге бөлүштүрүңүз.

3. Эсепке алуу жана талдоо:

Тиркемеге же таблицага чыгымдарды күн сайын киргизүү.
Жумалык "аудит": кайда чыгымдарды оптималдаштыруу болот.

6. Кошумча киреше булактары

1. Толук эмес жумуш жана фриланс:

Кыска долбоорлор, такси, жеткирүү, репетитор.

2. Керексиз мүлктү сатуу:

Электроника, китептер, кийим-кече - каражаттар толугу менен карыздарга жумшалат.

3. Пассивдүү ыкмалар:

Жаздыкты түзүүнү баштоо үчүн депозиттерге же облигацияларга минималдуу салымдар.

7. Психологиялык өзүн-өзү жардам жана колдоо

1. Gamblers Anonymous колдоо топтору:

Үзгүлтүксүз жолугушуулар коомчулуктун сезимин берип, калыбына келтирүү процессин түзүшөт.

2. Психологдун консультациялары:

Көйгөйлүү жүрүм-турумдун себептерин иштеп чыгуу жана өзүн-өзү көзөмөлдөө көндүмдөрүн иштеп чыгуу.

3. Майндфулнес техникасы:

Кыска күнүмдүк практикалар тынчсызданууну азайтат жана кумарга кайтпоого жардам берет.

8. Прогресске мониторинг жүргүзүү жана планды оңдоо

1. Айлык отчет:

пландаштырылган менен иш жүзүндөгү карызды салыштыруу; төлөө пайызын белгилеңиз.

2. Бюджетти түзөтүү:

Эгерде кирешелер же чыгашалар өзгөрсө, ресурстарды карыздардын пайдасына кайра бөлүштүрүңүз.

3. Жетишкендиктер үчүн сыйлыктар:

Ар бир жабык позицияны же карыздын 10% га төмөндөшүн белгилеңиз - бул улантууга түрткү берет.

9. Кредиттик тарыхты калыбына келтирүү

1. Өз убагында төлөмдөр:

кечиктирүүгө жол бербөө үчүн унаа төлөмдөрдү орнотуу.

2. Жаңы кредиттерди минималдаштыруу:

Учурдагы карыздарды толук төлөгөнгө чейин ар кандай жаңы кредиттик карталарды же микрокредиттерди тариздөөнү жокко чыгарыңыз.

3. Отчетторду текшерүү:

Алты айда бир жолу кредиттик отчетту (Equifax же Experian) сурап, каталарды талашыңыз.

Корутунду

Кумар оюндарынан кийин карыздарды көзөмөлдөө оңой эмес, бирок башкарылуучу процесс. Милдеттенмелердин көлөмүн так түшүнүү, ылайыктуу кайтаруу стратегиясын тандоо, реструктуризациялоо, катуу бюджеттөө жана психологиялык колдоо акырындык менен карыздын жүгүн азайтууга, финансылык туруктуулукту калыбына келтирүүгө жана көйгөйлүү гемблингдин кайталанышын алдын алууга мүмкүндүк берет. Бул планды аткарып, сиз туруктуулукка жана келечекке болгон ишенимге кайтып келесиз.