Кумар оюндарынан кийин карыздарды кантип көзөмөлгө алуу керек: практикалык колдонмо

Киришүү

"Кайтарып алуу" каалоосунан улам топтолгон карыздар каржылык абалына гана эмес, психикалык ден соолугуна да коркунуч туудурган олуттуу оорчулукка айланып кетиши мүмкүн. Бул макалада - иш-аракеттердин так планы: карыздын жүгүн системалуу түрдө азайтуу, чыгашаларды көзөмөлдөөнү калыбына келтирүү жана карыздардын кайра топтолушун алдын алуу.

1. Карыздык портфелди так баалоо

1. Документтерди чогултуу:

Банктык көчүрмөлөр, кредиттик карталар жана эсептер боюнча көчүрмөлөр.
Микрокредиттер келишими, досторуна жана туугандарына квитанциялар, инкассаторлордон билдирмелер.

2. Кыскача таблица:

Бир таблицага киргизиңиз: кредитордун аталышы, карыздын калдыгы, пайыздык чен, минималдуу айлык төлөм, кийинки төлөм күнү.

3. Жалпы сумманы жана айлык милдеттенмелерди эсептөө:

Калдыктарды жана минималдуу төлөмдөрдү кошуу - бул реструктуризациялоо үчүн сиздин баштоо чекити.

2. Артыкчылыктуу жана төлөө стратегиясы

1. "Көчкү" методу (debt avalanche):

Биринчиден, карызды эң жогорку пайыздык чен менен төлөңүз, калгандары боюнча минималдуу төлөмдөр.
Жабылгандан кийин - ставка боюнча кийинкисине өтүңүз.

2. "Кар комасы" ыкмасы (debt snowball):

Адегенде психологиялык таасир үчүн эң аз суммадагы карызды, андан кийин ырааттуу түрдө көбүрөөк.

3. Стратегияны тандоо:

Эгерде сиз үчүн мотивация өсүү маанилүү болсо - "кар топтому", эгерде артыкчылык - пайыздарды үнөмдөө - "кар көчкү".

3. Кредиторлор менен сүйлөшүүлөр жана реструктуризациялоо

1. Сүйлөшүүгө даярдык:

Учурдагы кирешеңизди, чыгашаңызды жана сунушталган төлөм планын так түшүнүү.

2. Ченди төмөндөтүү өтүнүчү:

Көптөгөн банктар чынчыл сүйлөшүүлөрдө пайыздарды убактылуу төмөндөтүүгө же айыптарды эсептөөнү тоңдурууга макул.

3. Бөлүп төлөө жөнүндө макулдашуулар:

Төлөм күнүн айлыкка жакындатуу, сумманы бир нече айга кыскартуу, андан кийин көбөйтүү.

4. Жазуу жүзүндөгү ырастоо:

Бардык жаңы шарттарды жазуу жүзүндө тариздөө жана көчүрмөлөрүн сактоо.

4. Карыздарды консолидациялоо

1. Бул эмне:

Бир нече майда карыздарды төмөнкү чен менен бир чоң кредитке бириктирүү.

2. Жакшы жана жаман жактары:

бирдиктүү төлөм, көбүнчө төмөндөтүлгөн чен
- мүмкүн болгон комиссиялар жана кредиттин узак мөөнөтү

3. Кайда жол-жоболоштуруу керек:

Банктар, кредиттик союздар, микрофинансылык уюмдар (этияттык менен).

5. Катуу бюджет жана чыгашаларды көзөмөлдөө

1. 50/30/20 эрежеси:

кирешенин 50% - милдеттүү чыгашалар; 30% - ийкемдүү чыгымдар; 20% - карыздарды төлөө жана топтоо.

2. Бюджет "төмөн жогору":

Биринчи кезекте карызды төлөңүз, калганын калган беренелерге бөлүштүрүңүз.

3. Эсепке алуу жана талдоо:

Тиркемеге же таблицага чыгымдарды күн сайын киргизүү.
Жумалык "аудит": кайда чыгымдарды оптималдаштыруу болот.

6. Кошумча киреше булактары

1. Толук эмес жумуш жана фриланс:

Кыска долбоорлор, такси, жеткирүү, репетитор.

2. Керексиз мүлктү сатуу:

Электроника, китептер, кийим-кече - каражаттар толугу менен карыздарга жумшалат.

3. Пассивдүү ыкмалар:

Жаздыкты түзүүнү баштоо үчүн депозиттерге же облигацияларга минималдуу салымдар.

7. Психологиялык өзүн-өзү жардам жана колдоо

1. Gamblers Anonymous колдоо топтору:

Үзгүлтүксүз жолугушуулар коомчулуктун сезимин берип, калыбына келтирүү процессин түзүшөт.

2. Психологдун консультациялары:

Көйгөйлүү жүрүм-турумдун себептерин иштеп чыгуу жана өзүн-өзү көзөмөлдөө көндүмдөрүн иштеп чыгуу.

3. Майндфулнес техникасы:

Кыска күнүмдүк практикалар тынчсызданууну азайтат жана кумарга кайтпоого жардам берет.

8. Прогресске мониторинг жүргүзүү жана планды оңдоо

1. Айлык отчет:

пландаштырылган менен иш жүзүндөгү карызды салыштыруу; төлөө пайызын белгилеңиз.

2. Бюджетти түзөтүү:

Эгерде кирешелер же чыгашалар өзгөрсө, ресурстарды карыздардын пайдасына кайра бөлүштүрүңүз.

3. Жетишкендиктер үчүн сыйлыктар:

Ар бир жабык позицияны же карыздын 10% га төмөндөшүн белгилеңиз - бул улантууга түрткү берет.

9. Кредиттик тарыхты калыбына келтирүү

1. Өз убагында төлөмдөр:

кечиктирүүгө жол бербөө үчүн унаа төлөмдөрдү орнотуу.

2. Жаңы кредиттерди минималдаштыруу:

Учурдагы карыздарды толук төлөгөнгө чейин ар кандай жаңы кредиттик карталарды же микрокредиттерди тариздөөнү жокко чыгарыңыз.

3. Отчетторду текшерүү:

Алты айда бир жолу кредиттик отчетту (Equifax же Experian) сурап, каталарды талашыңыз.

Корутунду