Борыштан шығу жоспары
1. Диагностика және міндеттемелерді нақты есепке алу
1. Ақпарат жинау
Соңғы 12 айдағы барлық карталар, кредиттер, МҚҰ, бөліп-бөліп төлеу бойынша үзінділер.
Әрбір борыш бойынша қалдықтардың және пайыздық ставкалардың тізбесі.
Кешіктірілген және айыппұлдар сомасы.
2. Міндеттемелер кестесі
3. Тәуелділіктен кейінгі нақты бюджет
Кірістерді міндетті шығыстарға және қарыздар бойынша ең жоғары ықтимал төлемдерге бөлу.
2. Өтеу стратегиясын таңдау
1. «Қар комасы» әдісі
Алдымен психологиялық заряд алу үшін ең аз борышты өтейміз.
Жабылғаннан кейін → келесі ауысу.
2. «Көшкін» әдісі
Алдымен қарызды ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен (МҚҰ) өтейміз.
Бұл жалпы артық төлемдерді барынша азайтады.
3. Гибридтік тәсіл
Мотивация үшін «қар үйіндісі» бойынша алғашқы екі мақсат, одан әрі - үнемдеу үшін «көшкін».
3. Келіссөздер және қайта құрылымдау
1. Сөйлесуге дайындық
Құжаттар: үзінділер, төлем кестелері, өзекті сальдо.
Нақты негіздеме: «Кірістің X% -ын қайтаруды жоспарлап отырмын, кестені қайта қарауды сұраймын».
2. Несие берушілерге сұрау салу
Пайыздық ставканы төмендету немесе уақытша кейінге қалдыру (мораторий).
Ең төменгі төлемді 10-30% азайту.
Бiрнеше қарыздарды неғұрлым тиiмдi шартпен бiрге шоғырландыру.
3. Келісім жасау
Жаңа төлем күні мен сомасын жазбаша немесе онлайн-кабинетте белгілеу.
E-mail немесе ресми үзінді бойынша растау.
4. Төлемдерді шоғырландыру және автоматтандыру
1. Шоғырландырылған несие
Бір банктегі бірнеше қарыздарды неғұрлым төмен пайызбен қайта кредиттеу (рейтинг жағдайында).
Міндеттемелер санын қысқарту және бірыңғай төлем.
2. Автотөлемдер
Мерзімінен 2-3 күн бұрын есептен шығаруды реттеу - кешіктірулер мен айыппұлдарды алып тастау.
Әр түрлi карталарды пайдалану: «негiзгi» өмiр үшiн, «кредиттiк» тек қана борыштар бойынша төлеу үшiн.
5. Бюджетті оңтайландыру және төлемдерді ұлғайту
1. «Қатаң» бюджет
Кірістің кемінде 20-30% мерзімінен бұрын өтеуге бөлу.
Кез келген құмар және импульсивті шығындарды болдырмау.
2. Қосымша кірістер
Фриланс-жобалар, бір реттік қосымша жұмыс, қажетсіз заттарды сату.
Барлық үстеме кірісті «қарлы топыраққа» қайта бағыттау.
3. Міндеттемелерді қайта топтастыру
Басым төлемдер: МҚҰ, банктер → бөліп-бөліп төлеу және шағын кредиттер.
6. Прогресс мониторингі және тәртіпті қолдау
1. Апта сайынғы есеп
Төлемдер мен қалдықтарды кестеде белгілеу.
Жалпы борыштың жабық сомасының пайызын белгілеу.
2. Ай сайынғы аудит
Іс жүзіндегі шығындар мен бюджетті салыстыру.
Төлем жоспарын түзету.
3. Жауапкершілік жөніндегі серіктес
Сенімді адам - есепті алатын және сізді ынталандыратын дос немесе отбасы мүшесі.
Апта сайынғы «чек-иналар» және қолдау.
4. Шағын марапаттар
Бір борыш толық жабылғаннан кейін - символдық марапат (кітап, серуен).
Ақшаны құмарлыққа пайдаланбай.
7. Қарыздарға қайтарудың алдын алу
1. Құмар арналарды толық жою
Бағдарламаларды жою, кеңейтімдер мен банк арқылы тораптарды бұғаттау.
2. Қаржы жастығын жасау
Қалыпты шығындарға көшкенге дейін жеке шотта кемінде 1-2 айлық шығындарды жинақтау.
3. Ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттар
Мақсат «машина», «курстар», «тағы бір мөлшерлеме» орнына «саяхат».
Қарыздан толық шыққаннан кейін кірістің 5-10% -ын ай сайын кейінге қалдыру.
Жүйелі тәсіл - мұқият есеп, басымдық стратегиясы, кредиторлармен келіссөздер, автоматтандыру және қатаң бюджет - қарыздардан тез әрі тиімді құтылуға мүмкіндік береді. Тұрақты мониторинг пен тәртіпті қолдау ескі әдеттерге оралмауға және тұрақты қаржылық денсаулыққа кепілдік береді.
1. Ақпарат жинау
Соңғы 12 айдағы барлық карталар, кредиттер, МҚҰ, бөліп-бөліп төлеу бойынша үзінділер.
Әрбір борыш бойынша қалдықтардың және пайыздық ставкалардың тізбесі.
Кешіктірілген және айыппұлдар сомасы.
2. Міндеттемелер кестесі
| Несие беруші | Борыш сомасы | Пайыз | Ең төменгі төлем | Ең жақын төлем күні |
|---|---|---|---|---|
| Банк А | 50 000, 24% | 2 000, 05. 09. 2025 | ||
| МҚҰ «Жылдам ақша» | 10 000, 180% | 5 000, 15. 08. 2025 | ||
| Онлайн төлем | 8 000, 0% | 1 000, 20. 08. 2025 |
3. Тәуелділіктен кейінгі нақты бюджет
Кірістерді міндетті шығыстарға және қарыздар бойынша ең жоғары ықтимал төлемдерге бөлу.
2. Өтеу стратегиясын таңдау
1. «Қар комасы» әдісі
Алдымен психологиялық заряд алу үшін ең аз борышты өтейміз.
Жабылғаннан кейін → келесі ауысу.
2. «Көшкін» әдісі
Алдымен қарызды ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен (МҚҰ) өтейміз.
Бұл жалпы артық төлемдерді барынша азайтады.
3. Гибридтік тәсіл
Мотивация үшін «қар үйіндісі» бойынша алғашқы екі мақсат, одан әрі - үнемдеу үшін «көшкін».
3. Келіссөздер және қайта құрылымдау
1. Сөйлесуге дайындық
Құжаттар: үзінділер, төлем кестелері, өзекті сальдо.
Нақты негіздеме: «Кірістің X% -ын қайтаруды жоспарлап отырмын, кестені қайта қарауды сұраймын».
2. Несие берушілерге сұрау салу
Пайыздық ставканы төмендету немесе уақытша кейінге қалдыру (мораторий).
Ең төменгі төлемді 10-30% азайту.
Бiрнеше қарыздарды неғұрлым тиiмдi шартпен бiрге шоғырландыру.
3. Келісім жасау
Жаңа төлем күні мен сомасын жазбаша немесе онлайн-кабинетте белгілеу.
E-mail немесе ресми үзінді бойынша растау.
4. Төлемдерді шоғырландыру және автоматтандыру
1. Шоғырландырылған несие
Бір банктегі бірнеше қарыздарды неғұрлым төмен пайызбен қайта кредиттеу (рейтинг жағдайында).
Міндеттемелер санын қысқарту және бірыңғай төлем.
2. Автотөлемдер
Мерзімінен 2-3 күн бұрын есептен шығаруды реттеу - кешіктірулер мен айыппұлдарды алып тастау.
Әр түрлi карталарды пайдалану: «негiзгi» өмiр үшiн, «кредиттiк» тек қана борыштар бойынша төлеу үшiн.
5. Бюджетті оңтайландыру және төлемдерді ұлғайту
1. «Қатаң» бюджет
Кірістің кемінде 20-30% мерзімінен бұрын өтеуге бөлу.
Кез келген құмар және импульсивті шығындарды болдырмау.
2. Қосымша кірістер
Фриланс-жобалар, бір реттік қосымша жұмыс, қажетсіз заттарды сату.
Барлық үстеме кірісті «қарлы топыраққа» қайта бағыттау.
3. Міндеттемелерді қайта топтастыру
Басым төлемдер: МҚҰ, банктер → бөліп-бөліп төлеу және шағын кредиттер.
6. Прогресс мониторингі және тәртіпті қолдау
1. Апта сайынғы есеп
Төлемдер мен қалдықтарды кестеде белгілеу.
Жалпы борыштың жабық сомасының пайызын белгілеу.
2. Ай сайынғы аудит
Іс жүзіндегі шығындар мен бюджетті салыстыру.
Төлем жоспарын түзету.
3. Жауапкершілік жөніндегі серіктес
Сенімді адам - есепті алатын және сізді ынталандыратын дос немесе отбасы мүшесі.
Апта сайынғы «чек-иналар» және қолдау.
4. Шағын марапаттар
Бір борыш толық жабылғаннан кейін - символдық марапат (кітап, серуен).
Ақшаны құмарлыққа пайдаланбай.
7. Қарыздарға қайтарудың алдын алу
1. Құмар арналарды толық жою
Бағдарламаларды жою, кеңейтімдер мен банк арқылы тораптарды бұғаттау.
2. Қаржы жастығын жасау
Қалыпты шығындарға көшкенге дейін жеке шотта кемінде 1-2 айлық шығындарды жинақтау.
3. Ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттар
Мақсат «машина», «курстар», «тағы бір мөлшерлеме» орнына «саяхат».
Қарыздан толық шыққаннан кейін кірістің 5-10% -ын ай сайын кейінге қалдыру.
Жүйелі тәсіл - мұқият есеп, басымдық стратегиясы, кредиторлармен келіссөздер, автоматтандыру және қатаң бюджет - қарыздардан тез әрі тиімді құтылуға мүмкіндік береді. Тұрақты мониторинг пен тәртіпті қолдау ескі әдеттерге оралмауға және тұрақты қаржылық денсаулыққа кепілдік береді.
