Қаржылық жағдайды қалай түзетуге болады
1. Ағымдағы жағдайды диагностикалау
1. Деректерді жинау:
2. Шығыстарды санаттау:
Шығындарды үш топқа бөліңіз:
3. Үзілімді анықтау:
2. Қатаң бюджетті жасау
1. «Конверттердің» әдісі немесе цифрлық баламасы:
2. 50/30/20 ережесі (бейімделу):
3. Кесу нүктелерін бақылау:
3. Борыштарды өтеу және қайта құрылымдау
1. «Қар үйіндісінің» немесе «көшкіннің» басымдығы:
2. Кредиторлармен келіссөздер:
3. Қарыздар бойынша автотөлемдер:
4. Кірістерді ұлғайту және әртараптандыру
1. Дағдылар мен хоббилерді монетизациялау:
2. Демалыс және «салықтық демалыс» күндеріндегі қосымша жұмыс:
3. Пассив кіріс:
5. Қаржы жастығын жасау
1. «Шығыстардың кемінде 3 айы» мақсаты:
1. Деректерді жинау:
- Соңғы 6-12 айдағы барлық банк карталары, электрондық әмияндар және қарыздар бойынша үзінділерді түсіріңіз немесе жинаңыз.
- Шығындардың, міндетті төлемдердің (кредиттер, коммуналдық қызметтер, сақтандыру) нақты сомаларын және шоттардағы ағымдағы қалдықты белгілеңіз.
2. Шығыстарды санаттау:
Шығындарды үш топқа бөліңіз:
- 1. Қажетті (тұрғын үй, азық-түлік, көлік, борыштар бойынша ең төменгі төлемдер).
- 2. Қалаулы (ойын-сауық, жазылым, хобби).
- 3. Импульсивті (ойын сайттарымен немесе «қайтарып алу» әрекеттерімен байланысты кез келген транзакциялар).
- Оларды жалпы кірістің пайызымен есептеңіз.
3. Үзілімді анықтау:
- Кірістер мен шығыстарды салыстырыңыз: оң немесе теріс сальдоны есептеңіз.
- Сіз жүйелі түрде «минус» шығатын соманы анықтаңыз немесе мүмкіндіктерден тыс жұмсаңыз.
2. Қатаң бюджетті жасау
1. «Конверттердің» әдісі немесе цифрлық баламасы:
- Әрбір шығыс тобы үшін жеке «ұяшықтар» (қосымшадағы конверттер немесе санаттар) жасаңыз.
- Шығынды қатаң түрде конверттердің шеңберімен шектей отырып, ай сайынғы табысты солар бойынша бөліңіз.
2. 50/30/20 ережесі (бейімделу):
- 50% - қажетті шығыстар.
- 30% - қарыздарды өтеу және жастық жасау.
- 20% - «өмірлік бонустар» (қатаң түрде ойын тақырыбынсыз).
3. Кесу нүктелерін бақылау:
- Жоспарланбаған шығындар үшін тәуліктік немесе апталық лимиттерді белгілеңіз.
- Лимитке жеткен кезде - жаңа маңызы аз шығыстарға толық тыйым салу.
3. Борыштарды өтеу және қайта құрылымдау
1. «Қар үйіндісінің» немесе «көшкіннің» басымдығы:
- Ком: тез психологиялық ұтыс үшін ең аз қарыз сомасынан бастаңыз.
- Көшкін: артық төлеуді азайту үшін алдымен ең жоғары пайызбен қарызды өтеңіз.
2. Кредиторлармен келіссөздер:
- Банкке немесе МҚҰ-ға мораторий жасау, бөліп-бөліп төлеу немесе пайыздық мөлшерлемені төмендету туралы өтініш жасаңыз.
- Жаңа төлем кестесіне қол қойыңыз - бұл жүктемені жеңілдетеді және тәртіпті жақсартады.
3. Қарыздар бойынша автотөлемдер:
- Ең төменгі төлемді мерзімнен 2-3 күн бұрын автоматты түрде ай сайын есептен шығаруды баптаңыз.
4. Кірістерді ұлғайту және әртараптандыру
1. Дағдылар мен хоббилерді монетизациялау:
- Фриланс (копирайтинг, дизайн, бағдарламалау), репетиторлық, сіздің мамандығыңыз бойынша кеңестер.
- Базарларда қажетсіз заттарды сату.
2. Демалыс және «салықтық демалыс» күндеріндегі қосымша жұмыс:
- Бір реттік жобалар, жеткізу, репортаждар, сауалнамаларға қатысу - дереу бастауға болатын барлық нәрсе.
- Есте сақтаңыз: ойын сайттарына қайту жоқ!
3. Пассив кіріс:
- Пайыздық жинақ (депозиттер), қауіпсіз құралдарға инвестициялар (ОФЗ, ETF).
- Міндетті түрде тәуекелдерді зерттеңіз және портфельді қоршаңыз.
5. Қаржы жастығын жасау
1. «Шығыстардың кемінде 3 айы» мақсаты:
- Бұл мақсатқа жеткенге дейін барлық «бонустық» шығындарды кейінге қалдырыңыз. 2. Қадамдық жоспар: «1000-3000-6000»:
- Бірінші кезең - 1000 грн/₽/$, содан кейін 3000, содан кейін толық соманы жинақтау. 3. Жеке шот немесе салым:
- Негізгі картадан бірден тапқан ақшаңызды жұмсамау үшін «резервке» аударыңыз.
- Жоспар мен іс жүзіндегі шығындарды салыстырып, ауытқуларды анықтаңыз.
- Артық шығынның себептері туралы қысқаша жазбалар жасаңыз.
- Негізгі көрсеткіштер бойынша прогресті бағалаңыз: қарыздар, жастық, базадан тыс кірістер.
- Қажет болған жағдайда бюджеттік ережелерді қайта қараңыз.
- Сандарды сенімді адаммен (серіктес, туыс) немесе қаржы коучімен бөлісіңіз.
- Бұзушылықтар кезінде тұрақты «чек-индер» мен санкциялар белгілеңіз (елеусіз рахаттан бас тарту).
- Бағдарламаларды жойыңыз, шолғыш кеңейтімдері мен банк функциялары арқылы сайттарды бұғаттаңыз. 2. Автожұмыс:
- Күнтізбе мен трекер-қосымшада мақсаттар мен қол жеткізілген нәтижелер туралы ескертулерді қойыңыз. 3. Баламалы сыйақылар:
- Жоспарды сақтаудың әрбір айы үшін - шағын сыйлық (кітап, киноға бару, шеберлік сыныбы).
- Ең бастысы - ақшаны құмарлыққа жұмсамау.
6. Тұрақты мониторинг және түзету
1. Апта сайынғы қаржылық есеп:
2. Ай сайынғы аудит:
3. Жауапкершілігі және есептілігі:
7. «Ойын рецидивтерінің» алдын алу
1. Барлық ойын арналарын жабу:
Қаржыны жүйелі қалпына келтіру - әділ диагностика, қатаң бюджеттеу, қарыздарды тәртіптік өтеу, кірістердің өсуі және «резервтік жастық» құру үйлесімі. Таңдалған серіктеске үнемі бақылау мен есеп беру құмар шығындарға қайтып оралуды болдырмайды және сізге қаржылық жағдайыңызды толық қалпына келтіруге көмектеседі.
