Кредиттік тарихты қалпына келтіру
1. Кредиттік тарихтың ағымдағы жай-күйін талдау
1. Несие есебін сұрау.
Кредиттік бюроға (Кредиттік тарихтың бірыңғай бюросы, УБКИ, басқалар) есеп тапсырыңыз.
Мыналарды зерделеңіз: өтініштердің күндері, борыштар бойынша қалдықтар, кешіктірулердің бар-жоғы, жабық және ашық шоттар.
2. Қателер мен дәлсіздіктерді анықтау.
Әрбір кредит/карта бойынша деректерді банктік үзінділермен салыстырып тексеріңіз.
Дұрыс емес жазбаларды түзету немесе жою туралы негізделген сұрауларды дайындаңыз.
3. Тар жерлерді анықтау.
Кешіктірулердің ең көп мөлшері және ұзақтығы.
Жабылмаған не мерзімі өткен шоттардың саны.
Кредитке сұрау салу және бас тарту жиілігі.
2. Қателерді түзету және бюромен хат алмасу
3. Мерзiмi өткен борыштарды өтеу және қайта құрылымдау
1. Борыштарды өтеу жоспары.
Ең төменгі төлем мен айыппұлдарды көрсете отырып, мерзімі өткен барлық міндеттемелердің тізімін жасаңыз.
Ең жоғары% кредиттер үшін «көшкін» басымдығы - артық төлем сомасын барынша азайтады.
2. Қайта құрылымдау туралы келіссөздер.
Банкке азайтылған сомамен және ұзартылған мерзіммен жаңа төлем кестесін ұсыныңыз.
Келісімді жазбаша тіркеңіз және бюродан кестені жаңарту туралы растауды алыңыз.
3. Автотөлемдер және күндерді бақылау
Кездейсоқ кешіктіруді болдырмау үшін автожазбаны мерзімінен 2-3 күн бұрын теңшеңіз.
4. Кредит-құрылыс құралдарын пайдалану
1. Шағын лимиті бар кредиттік карта.
2-5 000, лимиті бар картаны алып, лимиттен 20-30% пайдаланыңыз.
Ай сайын толық соманы өтеңіз - уақтылы төлемдердің тарихы қалыптасады.
2. «Кредит-құрылыс» несиесі (Credit Builder Loan).
Банк немесе финтех соманы депозитте ұстап қалады, сіз несиені тең төлемдермен өтейсіз.
Аяқталғаннан кейін соманы аласыз және есепте сіздің адал ниетіңіз құжатталады.
3. Шағын мөлшерлемесі бар автокредит немесе тұтынушылық микрокредит.
Өтеуге толық түсіністік пен сенімділік болған жағдайда ғана тарихты нығайтады.
5. Тұрақты мониторинг және тәртіп
1. Ай сайынғы есепті тексеру.
Жаңа жазбаларды және жабық қарыздар мәртебесін уақтылы жаңартуды қадағалаңыз.
Кез келген жаңа кешіктіруге немесе қатеге бірден жауап беріңіз.
2. Кредитке жүгіну лимиттерін сақтау.
Жылына 1-2 сұраудан артық емес - жиі сұраулар скорингтік балды нашарлатады.
3. Прогресс кестесіндегі өзгерістерді тіркеу:
6. Кредиттік рейтингті нығайту
1. Барлық ағымдағы міндеттемелер бойынша уақтылы есеп айырысу.
«Нөлге» шыққаннан кейін барлық карталар бойынша қол жетімді лимиттің 30% -дан кем теңгерімді ұстаңыз.
2. «Оң ізін» ұстап тұру.
Коммуналдық және ұтқыр шоттар бойынша тұрақты тұрақты төлемдер (бұл тәжірибе кейбір сервистерде ескерілуі мүмкін).
3. Кепілді немесе кепілгерді пайдалану.
Басқа опциялар болмаған жағдайда - өтеудің нақты жоспары бар кепілгерлікпен немесе КО кепілдігімен қарыз.
7. Ұзақ мерзімді стратегия және кері қайтудың алдын алу
1. Жаңа қаржылық әдеттер:
2. Мерзімді «қаржылық тексерулер».
Жарты жылда бір рет есепті тексеру, стратегияны түзету: несие-құрылыс өнімін қосу немесе лимитті төмендету.
3. Импульсивті қарыздардан аулақ болу.
Критерий: тек «маңызды» қажеттіліктерге және нақты өтеу кестесіне; жарты жылда бір жаңа кредиттен артық емес.
Қорытынды:
1. Несие есебін сұрау.
Кредиттік бюроға (Кредиттік тарихтың бірыңғай бюросы, УБКИ, басқалар) есеп тапсырыңыз.
Мыналарды зерделеңіз: өтініштердің күндері, борыштар бойынша қалдықтар, кешіктірулердің бар-жоғы, жабық және ашық шоттар.
2. Қателер мен дәлсіздіктерді анықтау.
Әрбір кредит/карта бойынша деректерді банктік үзінділермен салыстырып тексеріңіз.
Дұрыс емес жазбаларды түзету немесе жою туралы негізделген сұрауларды дайындаңыз.
3. Тар жерлерді анықтау.
Кешіктірулердің ең көп мөлшері және ұзақтығы.
Жабылмаған не мерзімі өткен шоттардың саны.
Кредитке сұрау салу және бас тарту жиілігі.
2. Қателерді түзету және бюромен хат алмасу
| Қадам | Әрекет |
|---|---|
| Құжаттарды жинау | Көшірме, шарттар, борышты өтеуді растау |
| Сұрау салу | Бюроға қате сипатталған және құжаттардың көшірмелері қоса берілген жазбаша өтініш |
| Қарау мерзімі | 30 күнге дейін - бюро тексеруге және өзгерістер енгізуге міндетті |
| Нәтижені бақылау | Жаңартылған есепті алу, жойылғанына немесе түзетілгеніне көз жеткізу |
3. Мерзiмi өткен борыштарды өтеу және қайта құрылымдау
1. Борыштарды өтеу жоспары.
Ең төменгі төлем мен айыппұлдарды көрсете отырып, мерзімі өткен барлық міндеттемелердің тізімін жасаңыз.
Ең жоғары% кредиттер үшін «көшкін» басымдығы - артық төлем сомасын барынша азайтады.
2. Қайта құрылымдау туралы келіссөздер.
Банкке азайтылған сомамен және ұзартылған мерзіммен жаңа төлем кестесін ұсыныңыз.
Келісімді жазбаша тіркеңіз және бюродан кестені жаңарту туралы растауды алыңыз.
3. Автотөлемдер және күндерді бақылау
Кездейсоқ кешіктіруді болдырмау үшін автожазбаны мерзімінен 2-3 күн бұрын теңшеңіз.
4. Кредит-құрылыс құралдарын пайдалану
1. Шағын лимиті бар кредиттік карта.
2-5 000, лимиті бар картаны алып, лимиттен 20-30% пайдаланыңыз.
Ай сайын толық соманы өтеңіз - уақтылы төлемдердің тарихы қалыптасады.
2. «Кредит-құрылыс» несиесі (Credit Builder Loan).
Банк немесе финтех соманы депозитте ұстап қалады, сіз несиені тең төлемдермен өтейсіз.
Аяқталғаннан кейін соманы аласыз және есепте сіздің адал ниетіңіз құжатталады.
3. Шағын мөлшерлемесі бар автокредит немесе тұтынушылық микрокредит.
Өтеуге толық түсіністік пен сенімділік болған жағдайда ғана тарихты нығайтады.
5. Тұрақты мониторинг және тәртіп
1. Ай сайынғы есепті тексеру.
Жаңа жазбаларды және жабық қарыздар мәртебесін уақтылы жаңартуды қадағалаңыз.
Кез келген жаңа кешіктіруге немесе қатеге бірден жауап беріңіз.
2. Кредитке жүгіну лимиттерін сақтау.
Жылына 1-2 сұраудан артық емес - жиі сұраулар скорингтік балды нашарлатады.
3. Прогресс кестесіндегі өзгерістерді тіркеу:
| Көрсеткіш | Жұмыс басталғанға дейін | 3 айдан кейін | 6 айдан кейін | Мақсат |
|---|---|---|---|---|
| Мерзімі өткен | 4 | 1 | 0 | 0 |
| Қарыздың жалпы сомасы | 60 000 | 30 000 | 0 | 0 |
| Жабық қарыздар саны | 0 | 2 | 5 | 5 |
| Жыл ішіндегі БКИ сұрау | 5 | 2 | 1 | ≤ 2 |
6. Кредиттік рейтингті нығайту
1. Барлық ағымдағы міндеттемелер бойынша уақтылы есеп айырысу.
«Нөлге» шыққаннан кейін барлық карталар бойынша қол жетімді лимиттің 30% -дан кем теңгерімді ұстаңыз.
2. «Оң ізін» ұстап тұру.
Коммуналдық және ұтқыр шоттар бойынша тұрақты тұрақты төлемдер (бұл тәжірибе кейбір сервистерде ескерілуі мүмкін).
3. Кепілді немесе кепілгерді пайдалану.
Басқа опциялар болмаған жағдайда - өтеудің нақты жоспары бар кепілгерлікпен немесе КО кепілдігімен қарыз.
7. Ұзақ мерзімді стратегия және кері қайтудың алдын алу
1. Жаңа қаржылық әдеттер:
- Бюджетті жүргізу, қаржылық мақсаттар, резервтік шот.
- Балансты қадағалау, ірі шығыстарды жоспарлау.
2. Мерзімді «қаржылық тексерулер».
Жарты жылда бір рет есепті тексеру, стратегияны түзету: несие-құрылыс өнімін қосу немесе лимитті төмендету.
3. Импульсивті қарыздардан аулақ болу.
Критерий: тек «маңызды» қажеттіліктерге және нақты өтеу кестесіне; жарты жылда бір жаңа кредиттен артық емес.
Қорытынды:
- Кредиттік тарихты құру немесе қалпына келтіру - қателерді түзету мен борыштарды өтеуден бастап «кредиттік-құрылыс» құралдарын ұқыпты пайдалануға және тәртіптік мониторингке дейінгі көп кезеңді процесс. Нақты жоспар, тұрақты бақылау және жаңа қаржылық әдеттер банктердің сенімін қалпына келтіріп, сіздің скоринг рейтингіңізді оң деңгейге көтеруге мүмкіндік береді.
