Plan likwidacji długu
1. Diagnostyka i faktyczna księgowość zobowiązań
1. Gromadzenie informacji
Wyciągi ze wszystkich kart, pożyczek, MIF, raty za ostatnie 12 miesięcy.
Wykaz sald dla każdego długu i stóp procentowych.
Ilość opóźnień i grzywien.
2. Tabela zobowiązań
Pożyczkodawca Kwota zadłużenia Odsetki Mуnбalne platуzh
3. Realny budżet po uzależnieniu
Rozdziel dochody z tytułu obowiązkowych wydatków i maksymalnej możliwej płatności z tytułu długów.
2. Wybór strategii spłaty
1. Metoda kuli śnieżnej
Po pierwsze, spłacamy najmniejszy dług, aby uzyskać psychologiczne obciążenie.
Po zamknięciu, perekhod → k następujące.
2. Metoda lawinowa
Po pierwsze, spłacamy dług z najwyższą stopą procentową (MFI).
To minimalizuje ogólne nadpłaty.
3. Podejście hybrydowe
Pierwsze dwa gole dla „snowball” dla motywacji, a następnie - „lawina” dla oszczędności.
3. Negocjacje i restrukturyzacja
1. Przygotowanie do rozmowy
Dokumenty: wyciągi, harmonogramy płatności, saldo bieżące.
Jasne uzasadnienie: „Planuję wysłać X% dochodu do spłaty, proszę zmienić harmonogram”.
2. Dochodzenia wobec wierzycieli
Obniżenie stóp procentowych lub tymczasowe odroczenie (moratorium).
Zmniejszenie minimalnej płatności o 10-30%.
Konsolidacja kilku pożyczek w jedną z korzystniejszych warunków.
3. Zawarcie umowy
Napraw nową datę i kwotę płatności na piśmie lub na koncie online.
Potwierdzenie pocztą elektroniczną lub oficjalnym oświadczeniem.
4. Płatności skonsolidowane i automatyczne
1. Kredyt konsolidacyjny
Ponowne udzielanie kilku pożyczek w jednym banku po niższej stopie procentowej (z zastrzeżeniem ratingu).
Zmniejszenie liczby zobowiązań i jednorazowej płatności.
2. Autopatie
Ustaw umorzenie 2-3 dni przed upływem terminu - wyklucz opóźnienia i grzywny.
Użyj różnych kart: „główny” na całe życie, „kredyt” tylko na płatności na długach.
5. Optymalizacja budżetu i zwiększenie płatności
1. „Trudny” budżet
Przeznaczyć co najmniej 20-30% dochodu na wcześniejsze spłaty.
Wykluczyć hazard i impulsywne wydatki.
2. Dochody dodatkowe
Projekty niezależne, jednorazowa praca w niepełnym wymiarze godzin, sprzedaż zbędnych rzeczy.
Przekieruj wszystkie super-dochody do „śnieżnej kuli”.
3. Zobowiązania przegrupowawcze
Płatności priorytetowe: MIF, banki → raty i małe pożyczki.
6. Monitorowanie postępów i wsparcie dyscypliny
1. Raport tygodniowy
Zapisz płatności i salda w tabeli.
Zaznaczyć procent zamkniętej kwoty całkowitego zadłużenia.
2. Miesięczny audyt
Porównaj rzeczywiste wydatki i budżet.
Dostosuj plan płatności.
3. Partner ds. odpowiedzialności
Powiernik jest przyjacielem lub członkiem rodziny, który otrzymuje raport i motywuje.
Cotygodniowe „check-in” i wsparcie.
4. Małe nagrody
Po całkowitym zamknięciu jednego długu - symboliczna nagroda (książka, spacer).
Nie używam pieniędzy na podniecenie.
7. Zapobieganie powrotowi długu
1. Całkowite usunięcie kanałów hazardowych
Usuń aplikacje, blokuj witryny poprzez rozszerzenia i bank.
2. Tworzenie poduszki finansowej
Zgromadzić co najmniej 1-2 miesięczne wydatki na oddzielnym rachunku przed przejściem do normalnych wydatków.
3. Długoterminowe cele finansowe
Celem jest „samochód”, „kursy”, „podróż” zamiast „inny zakład”.
Miesięczne odroczenie 5-10% dochodu po całkowitym wycofaniu się z długów.
Systematyczne podejście - staranna księgowość, strategia ustalania priorytetów, negocjacje z wierzycielami, automatyzacja i ścisły budżet - pozwala szybko i skutecznie pozbyć się długów. Regularne monitorowanie i wsparcie dyscyplinarne nie zapewniają powrotu do starych nawyków i stabilnego zdrowia finansowego.
1. Gromadzenie informacji
Wyciągi ze wszystkich kart, pożyczek, MIF, raty za ostatnie 12 miesięcy.
Wykaz sald dla każdego długu i stóp procentowych.
Ilość opóźnień i grzywien.
2. Tabela zobowiązań
Pożyczkodawca Kwota zadłużenia Odsetki Mуnбalne platуzh
| -------------------- | ----------- | ------- | ------------------ | ----------------------- |
|---|---|---|---|---|
| Bank A | 50 000 | 24% | 2000 | 05. 09. 2025 |
| MIF „Fast Money” | 10 000 | 180% | 5 000 | 15. 08. 2025 |
| Raty Online | 8,000 | 0% | 1,000 | 20. 08. 2025 |
3. Realny budżet po uzależnieniu
Rozdziel dochody z tytułu obowiązkowych wydatków i maksymalnej możliwej płatności z tytułu długów.
2. Wybór strategii spłaty
1. Metoda kuli śnieżnej
Po pierwsze, spłacamy najmniejszy dług, aby uzyskać psychologiczne obciążenie.
Po zamknięciu, perekhod → k następujące.
2. Metoda lawinowa
Po pierwsze, spłacamy dług z najwyższą stopą procentową (MFI).
To minimalizuje ogólne nadpłaty.
3. Podejście hybrydowe
Pierwsze dwa gole dla „snowball” dla motywacji, a następnie - „lawina” dla oszczędności.
3. Negocjacje i restrukturyzacja
1. Przygotowanie do rozmowy
Dokumenty: wyciągi, harmonogramy płatności, saldo bieżące.
Jasne uzasadnienie: „Planuję wysłać X% dochodu do spłaty, proszę zmienić harmonogram”.
2. Dochodzenia wobec wierzycieli
Obniżenie stóp procentowych lub tymczasowe odroczenie (moratorium).
Zmniejszenie minimalnej płatności o 10-30%.
Konsolidacja kilku pożyczek w jedną z korzystniejszych warunków.
3. Zawarcie umowy
Napraw nową datę i kwotę płatności na piśmie lub na koncie online.
Potwierdzenie pocztą elektroniczną lub oficjalnym oświadczeniem.
4. Płatności skonsolidowane i automatyczne
1. Kredyt konsolidacyjny
Ponowne udzielanie kilku pożyczek w jednym banku po niższej stopie procentowej (z zastrzeżeniem ratingu).
Zmniejszenie liczby zobowiązań i jednorazowej płatności.
2. Autopatie
Ustaw umorzenie 2-3 dni przed upływem terminu - wyklucz opóźnienia i grzywny.
Użyj różnych kart: „główny” na całe życie, „kredyt” tylko na płatności na długach.
5. Optymalizacja budżetu i zwiększenie płatności
1. „Trudny” budżet
Przeznaczyć co najmniej 20-30% dochodu na wcześniejsze spłaty.
Wykluczyć hazard i impulsywne wydatki.
2. Dochody dodatkowe
Projekty niezależne, jednorazowa praca w niepełnym wymiarze godzin, sprzedaż zbędnych rzeczy.
Przekieruj wszystkie super-dochody do „śnieżnej kuli”.
3. Zobowiązania przegrupowawcze
Płatności priorytetowe: MIF, banki → raty i małe pożyczki.
6. Monitorowanie postępów i wsparcie dyscypliny
1. Raport tygodniowy
Zapisz płatności i salda w tabeli.
Zaznaczyć procent zamkniętej kwoty całkowitego zadłużenia.
2. Miesięczny audyt
Porównaj rzeczywiste wydatki i budżet.
Dostosuj plan płatności.
3. Partner ds. odpowiedzialności
Powiernik jest przyjacielem lub członkiem rodziny, który otrzymuje raport i motywuje.
Cotygodniowe „check-in” i wsparcie.
4. Małe nagrody
Po całkowitym zamknięciu jednego długu - symboliczna nagroda (książka, spacer).
Nie używam pieniędzy na podniecenie.
7. Zapobieganie powrotowi długu
1. Całkowite usunięcie kanałów hazardowych
Usuń aplikacje, blokuj witryny poprzez rozszerzenia i bank.
2. Tworzenie poduszki finansowej
Zgromadzić co najmniej 1-2 miesięczne wydatki na oddzielnym rachunku przed przejściem do normalnych wydatków.
3. Długoterminowe cele finansowe
Celem jest „samochód”, „kursy”, „podróż” zamiast „inny zakład”.
Miesięczne odroczenie 5-10% dochodu po całkowitym wycofaniu się z długów.
Systematyczne podejście - staranna księgowość, strategia ustalania priorytetów, negocjacje z wierzycielami, automatyzacja i ścisły budżet - pozwala szybko i skutecznie pozbyć się długów. Regularne monitorowanie i wsparcie dyscyplinarne nie zapewniają powrotu do starych nawyków i stabilnego zdrowia finansowego.
