Plano de saída de dívidas

1. Diagnóstico e contabilidade real das obrigações

1. Recolher informações

Extratos de todos os cartões, empréstimos, IFO, pagamentos dos últimos 12 meses.

Lista de saldos de cada dívida e taxa de juros.

O valor dos atrasos e multas.

2. Tabela de compromissos

3. Orçamento real após dependência

Distribuir os rendimentos para despesas obrigatórias e o pagamento máximo possível da dívida.

2. Escolha de estratégia de reembolso

1. Método de coma de neve

Primeiro, temos um pequeno dever para ter uma carga psicológica.

Depois de encerrado, o próximo perekhod→k.

2. Método «avalanche»

Primeiro pagamos a dívida com a maior taxa de juros (IFO).

Isso minimiza o sobrepreço total.

3. Abordagem híbrida

Os dois primeiros objetivos para a motivação do «coma da neve» são «avalanche» para poupar.

3. Negociação e reestruturação

1. Preparação para a conversa

Documentos: extratos, horários de pagamentos, saldo relevante.

A justificativa clara é: «Planeio enviar para o pagamento de X% dos rendimentos, por favor reveja o cronograma».

2. Pedidos aos credores

Redução da taxa de juros ou adiamento temporário (moratória).

Redução do pagamento mínimo entre 10% e 30%.

Consolidar vários empréstimos em uma condição melhor.

3. Conclusão de acordo

Registar a nova data e o valor dos pagamentos por escrito ou online.

Confirmação por e-mail ou extrato oficial.

4. Consolidação e automação de pagamentos

1. Crédito de consolidação

Reajuste de vários empréstimos em um único banco a juros mais baixos (desde que classificado).

Redução de compromissos e pagamento único.

2. Pagamento automático

Definir cancelamento 2-3 dias antes do prazo - eliminar atrasos e multas.

Usar cartões diferentes: «essencial» para a vida, «crédito» apenas para o pagamento da dívida.

5. Otimizar o orçamento e aumentar os pagamentos

1. Orçamento rígido

Atribuir um mínimo de 20% a 30% dos rendimentos para reembolsos antecipados.

Excluir qualquer desperdício de azar e impulsivo.

2. Rendimentos adicionais

Projetos freelance, contratações, venda de coisas desnecessárias.

Redirecionar toda a superdotação para a bola de neve.

3. Reagrupar compromissos

Pagamentos prioritários: IFO, bancos → pagamentos e empréstimos menores.

6. Monitorar o progresso e manter a disciplina

1. Relatório semanal

Fixar pagamentos e saldos na tabela.

Comemorar o percentual do valor da dívida total.

2. Auditoria mensal

Comparar gastos reais e orçamento.

Ajustar o plano de pagamento.

3. Parceiro de responsabilidade

Uma pessoa de confiança é um amigo ou um membro da família que recebe um relatório e o motiva.

«Cheque-in» semanal e apoio.

4. Pequenos prêmios

Depois de fechar completamente uma dívida é uma recompensa simbólica (livro, caminhada).

Sem usar dinheiro para o azart.

7. Prevenção ao retorno à dívida

1. Remoção total de canais

Remover aplicativos, bloquear sites através de extensões e banco.

2. Criar almofada financeira

Acumular um mínimo de 1-2 mensalidades em uma conta separada antes de passar a gastar normalmente.

3. Metas financeiras de longo prazo

«Máquina», «curso», «viagem», em vez de «outra aposta».

Adiamento mensal de 5% a 10% dos rendimentos após a retirada total das dívidas.

A abordagem sistêmica - cuidadosa contabilidade, estratégia de priorização, negociação com os credores, automação e orçamento rigoroso - permite eliminar dívidas de forma rápida e eficaz. O monitoramento regular e a manutenção da disciplina garantem que não há retorno aos velhos hábitos e que a saúde financeira seja estável.