Restaurar histórico de crédito
1. Análise do estado atual do histórico de crédito
1. Pedido de relatório de crédito.
Peça um relatório no Escritório de Histórias de Crédito (Escritório Único de Histórias de Crédito, UBI, outros).
Verifique as datas das inscrições, os restos a pagar, os atrasos, as contas fechadas e as contas abertas.
2. Detecção de erros e imprecisões.
Confira os dados de cada crédito/cartão com extratos bancários.
Prepare pedidos razoáveis de correção ou remoção de registros inválidos.
3. Definindo «estreitos».
Tamanho máximo de atraso e duração.
Número de contas pendentes ou atrasadas.
Taxa de pedidos de crédito e recusas.
2. Correção de erros e correspondência com o escritório
3. Pagamento de atrasos e reestruturação de dívidas
1. Plano de pagamento de dívidas.
Faça uma lista de todos os atrasados, indicando o pagamento mínimo e as multas.
A prioridade da «avalanche» para os empréstimos com os maiores% - minimiza o valor do sobrepreço.
2. Negociações de reestruturação.
Ofereça ao banco um novo cronograma de pagamentos com valor reduzido e prazo prolongado.
Verifique o acordo por escrito e receba a confirmação da atualização do cronograma no escritório.
3. Pagamento automático e controle de datas.
Configure a gravação automática 2-3 dias antes do prazo para evitar atrasos aleatórios.
4. Usar ferramentas de crédito e construção
1. Cartão de crédito com um pequeno limite.
Pegue o cartão com o limite de 2-5 000 ₴ e use a 20-30% do limite.
Pague o valor total todos os meses - um histórico de pagamentos pontuais é gerado.
2. Empréstimo-construção do empréstimo (Credit Builder Loan).
O banco ou fintech mantém o valor depositado, e você está a cancelar o empréstimo com pagamentos iguais.
Quando terminar, recebe a quantia e o relatório documenta a sua boa-fé.
3. Automóvel ou microalgas de consumo com uma pequena aposta.
Só com a plena compreensão e a certeza do pagamento, fortalece a história.
5. Monitoramento e disciplina regulares
1. Verificação mensal do relatório.
Acompanhe os novos registros e atualize o status dos empréstimos fechados a tempo.
Responda imediatamente a qualquer novo atraso ou erro.
2. Cumpre os limites de pedido de crédito.
No máximo 1 ou 2 pedidos por ano - os pedidos frequentes pioram a pontuação.
3. Capturar alterações na tabela de progresso:
6. Fortalecer classificação de crédito
1. Um cálculo oportuno de todas as obrigações atuais.
Depois de «zero», mantenha um saldo inferior a 30% do limite disponível em todos os cartões.
2. Manter um rasto positivo.
Pagamentos regulares estáveis em contas públicas e móveis (esta experiência pode ser contabilizada em alguns serviços).
3. Usar fiança ou fiador.
Se não houver outras opções, empréstimo sob fiança ou fiança TS, com plano de pagamento categórico.
7. Estratégia e prevenção a longo prazo
1. Novos hábitos financeiros:
2. «Revisões financeiras» periódicas.
Verificar o relatório semestralmente, ajustar a estratégia, adicionar crédito-construção ou reduzir o limite.
3. Evitar empréstimos impulsivos.
Critério: apenas para necessidades «importantes» e com horários de vencimento parecidos; não mais de um novo empréstimo em seis meses.
Resultado:
1. Pedido de relatório de crédito.
Peça um relatório no Escritório de Histórias de Crédito (Escritório Único de Histórias de Crédito, UBI, outros).
Verifique as datas das inscrições, os restos a pagar, os atrasos, as contas fechadas e as contas abertas.
2. Detecção de erros e imprecisões.
Confira os dados de cada crédito/cartão com extratos bancários.
Prepare pedidos razoáveis de correção ou remoção de registros inválidos.
3. Definindo «estreitos».
Tamanho máximo de atraso e duração.
Número de contas pendentes ou atrasadas.
Taxa de pedidos de crédito e recusas.
2. Correção de erros e correspondência com o escritório
| Etapa | Ação |
|---|---|
| Coleta documentos | Saques, contratos, confirmação de dívida |
| Solicitação | Declaração escrita no escritório com descrição de erro e aplicação de cópia de documentos |
| Prazo de revisão | Até 30 dias - Escritório obrigado a verificar e alterar |
| Controle de resultados | Obter relatório atualizado, certificar-se de apagar ou corrigir imprecisão |
3. Pagamento de atrasos e reestruturação de dívidas
1. Plano de pagamento de dívidas.
Faça uma lista de todos os atrasados, indicando o pagamento mínimo e as multas.
A prioridade da «avalanche» para os empréstimos com os maiores% - minimiza o valor do sobrepreço.
2. Negociações de reestruturação.
Ofereça ao banco um novo cronograma de pagamentos com valor reduzido e prazo prolongado.
Verifique o acordo por escrito e receba a confirmação da atualização do cronograma no escritório.
3. Pagamento automático e controle de datas.
Configure a gravação automática 2-3 dias antes do prazo para evitar atrasos aleatórios.
4. Usar ferramentas de crédito e construção
1. Cartão de crédito com um pequeno limite.
Pegue o cartão com o limite de 2-5 000 ₴ e use a 20-30% do limite.
Pague o valor total todos os meses - um histórico de pagamentos pontuais é gerado.
2. Empréstimo-construção do empréstimo (Credit Builder Loan).
O banco ou fintech mantém o valor depositado, e você está a cancelar o empréstimo com pagamentos iguais.
Quando terminar, recebe a quantia e o relatório documenta a sua boa-fé.
3. Automóvel ou microalgas de consumo com uma pequena aposta.
Só com a plena compreensão e a certeza do pagamento, fortalece a história.
5. Monitoramento e disciplina regulares
1. Verificação mensal do relatório.
Acompanhe os novos registros e atualize o status dos empréstimos fechados a tempo.
Responda imediatamente a qualquer novo atraso ou erro.
2. Cumpre os limites de pedido de crédito.
No máximo 1 ou 2 pedidos por ano - os pedidos frequentes pioram a pontuação.
3. Capturar alterações na tabela de progresso:
| Indicador | Antes de começar a trabalhar | Depois de 3 m | Depois de 6 m | Alvo |
|---|---|---|---|---|
| Número de atrasos | 4 | 1 | 0 | 0 |
| Total da dívida, ₴ | 60 000 | 30 000 | 0 | 0 |
| Número de empréstimos fechados | 0 | 2 | 5 | 5 |
| Consultas no BCI por ano | 5 | 2 | 1 | ≤2 |
6. Fortalecer classificação de crédito
1. Um cálculo oportuno de todas as obrigações atuais.
Depois de «zero», mantenha um saldo inferior a 30% do limite disponível em todos os cartões.
2. Manter um rasto positivo.
Pagamentos regulares estáveis em contas públicas e móveis (esta experiência pode ser contabilizada em alguns serviços).
3. Usar fiança ou fiador.
Se não houver outras opções, empréstimo sob fiança ou fiança TS, com plano de pagamento categórico.
7. Estratégia e prevenção a longo prazo
1. Novos hábitos financeiros:
- Orçamento, metas financeiras, conta de reserva.
- Rastreamento de balanços, planejamento de gastos.
2. «Revisões financeiras» periódicas.
Verificar o relatório semestralmente, ajustar a estratégia, adicionar crédito-construção ou reduzir o limite.
3. Evitar empréstimos impulsivos.
Critério: apenas para necessidades «importantes» e com horários de vencimento parecidos; não mais de um novo empréstimo em seis meses.
Resultado:
- Construir ou restaurar um histórico de crédito é um processo em várias etapas, desde a correção de erros e pagamento de dívidas até o uso cuidadoso de ferramentas de «crédito-construção» e monitoramento disciplinado. Um plano claro, um controle regular e novos hábitos financeiros permitirão restaurar a confiança dos bancos e levar a sua classificação de classificação a um nível positivo.
