Recuperação financeira após dependência
1. Estimação da extensão dos danos
1. Recolher extratos e documentos
Saques bancários nos últimos 12 a 24 meses.
Cópias de contratos de crédito, notificações de atrasos e multas.
2. Contagem de dívidas
Registre os saldos de cartões de crédito, microalgas e empréstimos de conhecidos.
Defina o total da dívida e os pagamentos mensais mínimos.
2. Reestruturação e gerenciamento de dívidas
1. Pagamentos prioritários
Primeiro o pagamento de dívidas com taxas mais altas (cartões de crédito).
2. Consultoria de Conselheiro Financeiro
Grátis: National Debt Helpline (1800 007 007).
Fazer um plano de reestruturação e negociar com os credores.
3. Créditos consolidados
Combinar várias dívidas em uma com uma taxa mais baixa e um único cronograma de pagamento.
3. Elaboração de orçamento real
1. Categorias de gastos
Obrigatório (alojamento, serviço comunitário, alimentação), variáveis (transporte, saúde), diversão.
2. Regra de 50/30/20
50% para despesas obrigatórias, 30% para gastos flexíveis, 20% para pagamento de dívidas e poupança.
3. Ferramentas de contabilidade
Aplicativos: Pocketbook, MoneyBrilliant; ou uma simples tabela Excel/Google Sheets.
4. Criar «almofada financeira»
1. Reserva de 1 a 3 meses de despesas
Transferência automática de 10% a 20% dos rendimentos para uma conta de poupança separada.
2. Disponibilidade e segurança
Use depósitos de alto nível ou uma conta online com saída instantânea.
3. Ampliação gradual
Comece com pequenas contribuições regulares (por exemplo, 50 AUD por semana), aumentando-as à medida que as dívidas são pagas.
5. Restaurar histórico de crédito
1. Pagamentos pontuais
Configure o pagamento automático em todas as contas e empréstimos obrigatórios.
2. Minimizar novos empréstimos
Evite o crédito opcional: desista de novos cartões de crédito e empréstimos de penhora.
3. Monitorar relatórios
Uma vez por trimestre, verifique o relatório de crédito através da Equifax ou Experian; Contestem os erros.
6. Disciplina financeira e autocontrole
1. Limitar tentações
Remova os aplicativos do casino, bloqueie os sites de jogos de azar (Gamban, filtros DNS).
2. «Cheque-in» regulares
Analise o orçamento e o progresso da dívida mensalmente, marcando os avanços e ajustando o plano.
3. Objetivos e motivação
Estabeleça metas de curto prazo (economizar 500 AUD por mês) e de longo prazo (poupar para férias).
7. Suporte e recursos profissionais
Linhas de emergência e bate-papos online:
Conclusão
A recuperação da dependência requer uma abordagem integrada: avaliação justa das dívidas, estratégia de pagamento, orçamento claro, poupança e disciplina. Trabalhar sistematicamente neste plano, juntamente com apoio profissional, ajudará você a recuperar a estabilidade financeira e a confiança no futuro.
1. Recolher extratos e documentos
Saques bancários nos últimos 12 a 24 meses.
Cópias de contratos de crédito, notificações de atrasos e multas.
2. Contagem de dívidas
Registre os saldos de cartões de crédito, microalgas e empréstimos de conhecidos.
Defina o total da dívida e os pagamentos mensais mínimos.
2. Reestruturação e gerenciamento de dívidas
1. Pagamentos prioritários
Primeiro o pagamento de dívidas com taxas mais altas (cartões de crédito).
2. Consultoria de Conselheiro Financeiro
Grátis: National Debt Helpline (1800 007 007).
Fazer um plano de reestruturação e negociar com os credores.
3. Créditos consolidados
Combinar várias dívidas em uma com uma taxa mais baixa e um único cronograma de pagamento.
3. Elaboração de orçamento real
1. Categorias de gastos
Obrigatório (alojamento, serviço comunitário, alimentação), variáveis (transporte, saúde), diversão.
2. Regra de 50/30/20
50% para despesas obrigatórias, 30% para gastos flexíveis, 20% para pagamento de dívidas e poupança.
3. Ferramentas de contabilidade
Aplicativos: Pocketbook, MoneyBrilliant; ou uma simples tabela Excel/Google Sheets.
4. Criar «almofada financeira»
1. Reserva de 1 a 3 meses de despesas
Transferência automática de 10% a 20% dos rendimentos para uma conta de poupança separada.
2. Disponibilidade e segurança
Use depósitos de alto nível ou uma conta online com saída instantânea.
3. Ampliação gradual
Comece com pequenas contribuições regulares (por exemplo, 50 AUD por semana), aumentando-as à medida que as dívidas são pagas.
5. Restaurar histórico de crédito
1. Pagamentos pontuais
Configure o pagamento automático em todas as contas e empréstimos obrigatórios.
2. Minimizar novos empréstimos
Evite o crédito opcional: desista de novos cartões de crédito e empréstimos de penhora.
3. Monitorar relatórios
Uma vez por trimestre, verifique o relatório de crédito através da Equifax ou Experian; Contestem os erros.
6. Disciplina financeira e autocontrole
1. Limitar tentações
Remova os aplicativos do casino, bloqueie os sites de jogos de azar (Gamban, filtros DNS).
2. «Cheque-in» regulares
Analise o orçamento e o progresso da dívida mensalmente, marcando os avanços e ajustando o plano.
3. Objetivos e motivação
Estabeleça metas de curto prazo (economizar 500 AUD por mês) e de longo prazo (poupar para férias).
7. Suporte e recursos profissionais
Linhas de emergência e bate-papos online:
- Gambler’s Help: 1800 858 858
- Bate-papo online 24/7
- Consultoria Financeira: National Debt Helpline, conselheiros financeiros nos conselhos locais.
- Grupos de apoio: Gamblers Anonymous, fóruns de recuperação financeira.
Conclusão
A recuperação da dependência requer uma abordagem integrada: avaliação justa das dívidas, estratégia de pagamento, orçamento claro, poupança e disciplina. Trabalhar sistematicamente neste plano, juntamente com apoio profissional, ajudará você a recuperar a estabilidade financeira e a confiança no futuro.
