Restaurarea istoricului creditelor
1. Analiza stadiului actual al istoricului creditelor
1. Solicită un raport de credit.
Comanda un raport de la birourile de credit (Unified Credit Bureau, UBKI, altele).
Studiu: date de solicitare, solduri de creanțe, delincvențe, conturi închise și deschise.
2. Identificarea erorilor și inexactităților.
Verificați fiecare credit/card pe extrasele de cont.
Pregătiți cereri rezonabile pentru a corecta sau elimina înregistrările incorecte.
3. Definirea blocajelor.
Suma și durata maximă restante.
Numărul de facturi restante sau restante.
Frecvența cererilor de credit și a refuzurilor.
2. Corectarea erorilor și corespondența cu birourile
3. Rambursarea restanțelor și restructurarea datoriilor
1. Planul de rambursare a datoriilor.
Faceți o listă a tuturor pasivelor datorate din trecut cu plata minimă și penalități.
Avalanșă prioritate pentru creditele cu cel mai mare% - minimizează valoarea plății excesive.
2. Negocieri de restructurare.
Oferiți băncii un nou program de plată cu o sumă redusă și o perioadă extinsă.
Înregistrează acordul în scris și primește confirmarea actualizării calendarului de la birou.
3. Plăți auto și controlul datei.
Configurați înregistrări automate cu 2-3 zile înainte de termenul limită pentru a evita întârzierile accidentale.
4. Utilizarea instrumentelor de credit și de construcție
1. Card de credit cu o limită mică.
Luați un card cu o limită de 2-5.000 de ₴ și utilizați-l pentru 20-30% din limită.
Rambursați suma completă în fiecare lună - se formează o istorie a plăților în timp util.
2. Credit Builder Împrumut.
Banca sau fintech deține suma la depozit, rambursați împrumutul în rate egale.
La finalizare, primiți suma și raportul vă documentează buna credință.
3. Împrumut auto sau microcredite de consum cu o rată mică.
Numai cu condiția înțelegerii depline și a încrederii în rambursare - întărește povestea.
5. Monitorizare și disciplină periodică
1. Verificarea lunară a raportului.
Urmăriți noi înregistrări și oportunitatea actualizărilor la starea închisă a împrumutului.
Reacționați imediat la orice nouă întârziere sau eroare.
2. Respectarea limitelor cererii de credit.
Nu mai mult de 1-2 cereri pe an - solicitările frecvente înrăutățesc scorul de notare.
3. Se angajează modificări la tabelul de progres:
6. Consolidarea ratingului de credit
1. Soluționarea la timp a tuturor obligațiilor curente.
După ce mergeți la zero, mențineți un sold mai mic de 30% din limita disponibilă pe toate cardurile.
2. Menţinerea unei „amprente pozitive”.
Plăți regulate stabile pe conturile de utilități și mobile (această experiență poate fi luată în considerare în unele servicii).
3. Utilizarea garanției sau garanției.
În absența altor opțiuni - un împrumut împotriva unei garanții sau garantat de un vehicul, cu un plan de rambursare categoric.
7. Strategie pe termen lung și prevenire rollback
1. Noi obiceiuri financiare:
2. „Audituri financiare” periodice.
Verificați raportul la fiecare șase luni, ajustați strategia: adăugați un produs de credit-construcție sau reduceți limita.
3. Evitarea împrumuturilor de impuls.
Criteriu: numai pentru nevoi „importante” și cu un calendar de rambursare clar; nu mai mult de un împrumut nou pe șase luni.
Concluzie:
1. Solicită un raport de credit.
Comanda un raport de la birourile de credit (Unified Credit Bureau, UBKI, altele).
Studiu: date de solicitare, solduri de creanțe, delincvențe, conturi închise și deschise.
2. Identificarea erorilor și inexactităților.
Verificați fiecare credit/card pe extrasele de cont.
Pregătiți cereri rezonabile pentru a corecta sau elimina înregistrările incorecte.
3. Definirea blocajelor.
Suma și durata maximă restante.
Numărul de facturi restante sau restante.
Frecvența cererilor de credit și a refuzurilor.
2. Corectarea erorilor și corespondența cu birourile
| pas | de acțiune | ||
|---|---|---|---|
| Colectarea documentelor | Declarații, contracte, confirmări de rambursare a datoriilor | ||
| Depunerea unei cereri | Declarație scrisă biroului care descrie eroarea și anexarea copiilor documentelor | ||
| Perioada | revizuire | Până la 30 de zile - Biroul este obligat să verifice și să facă modificări | |
| Controlați rezultatul | Obțineți un raport actualizat, asigurați-vă că ștergeți sau corectați inexactitățile |
3. Rambursarea restanțelor și restructurarea datoriilor
1. Planul de rambursare a datoriilor.
Faceți o listă a tuturor pasivelor datorate din trecut cu plata minimă și penalități.
Avalanșă prioritate pentru creditele cu cel mai mare% - minimizează valoarea plății excesive.
2. Negocieri de restructurare.
Oferiți băncii un nou program de plată cu o sumă redusă și o perioadă extinsă.
Înregistrează acordul în scris și primește confirmarea actualizării calendarului de la birou.
3. Plăți auto și controlul datei.
Configurați înregistrări automate cu 2-3 zile înainte de termenul limită pentru a evita întârzierile accidentale.
4. Utilizarea instrumentelor de credit și de construcție
1. Card de credit cu o limită mică.
Luați un card cu o limită de 2-5.000 de ₴ și utilizați-l pentru 20-30% din limită.
Rambursați suma completă în fiecare lună - se formează o istorie a plăților în timp util.
2. Credit Builder Împrumut.
Banca sau fintech deține suma la depozit, rambursați împrumutul în rate egale.
La finalizare, primiți suma și raportul vă documentează buna credință.
3. Împrumut auto sau microcredite de consum cu o rată mică.
Numai cu condiția înțelegerii depline și a încrederii în rambursare - întărește povestea.
5. Monitorizare și disciplină periodică
1. Verificarea lunară a raportului.
Urmăriți noi înregistrări și oportunitatea actualizărilor la starea închisă a împrumutului.
Reacționați imediat la orice nouă întârziere sau eroare.
2. Respectarea limitelor cererii de credit.
Nu mai mult de 1-2 cereri pe an - solicitările frecvente înrăutățesc scorul de notare.
3. Se angajează modificări la tabelul de progres:
- Indicator Înainte de a lucra După 3 luni După 6 luni
| -------------------------- | ---------------- | ----------- | ----------- | ---- | |
|---|---|---|---|---|---|
| Numărul de întârzieri 4 1 0 0 | |||||
| Datoria totală, 60.000 30.000 0 | |||||
| Numărul de credite închise 0 2 5 | |||||
| Cereri către CHB pentru anul 5 2 1 |
6. Consolidarea ratingului de credit
1. Soluționarea la timp a tuturor obligațiilor curente.
După ce mergeți la zero, mențineți un sold mai mic de 30% din limita disponibilă pe toate cardurile.
2. Menţinerea unei „amprente pozitive”.
Plăți regulate stabile pe conturile de utilități și mobile (această experiență poate fi luată în considerare în unele servicii).
3. Utilizarea garanției sau garanției.
În absența altor opțiuni - un împrumut împotriva unei garanții sau garantat de un vehicul, cu un plan de rambursare categoric.
7. Strategie pe termen lung și prevenire rollback
1. Noi obiceiuri financiare:
- Întreținerea bugetului, obiective financiare, cont de rezervă.
- Urmărirea echilibrului, planificarea cheltuielilor mari.
2. „Audituri financiare” periodice.
Verificați raportul la fiecare șase luni, ajustați strategia: adăugați un produs de credit-construcție sau reduceți limita.
3. Evitarea împrumuturilor de impuls.
Criteriu: numai pentru nevoi „importante” și cu un calendar de rambursare clar; nu mai mult de un împrumut nou pe șase luni.
Concluzie:
- Construirea sau restaurarea istoricului creditului este un proces în mai multe etape: de la corectarea greșelilor și achitarea datoriilor la utilizarea atentă a instrumentelor de „credit-building” și monitorizare disciplinată. Un plan clar, monitorizarea regulată și noile obiceiuri financiare vor restabili încrederea băncilor și vor aduce ratingul de notare la un nivel pozitiv.
