Пас аз қимор чӣ гуна бояд қарзро таҳти назорат гирифт: Дастури амалӣ

Муқаддима

Қарзҳое, ки бо хоҳиши бебозгашт ба "ҷуброн" ҷамъ оварда мешаванд, метавонанд ба бори вазнин табдил ёбанд, ки на танҳо вазъи молиявӣ, балки солимии равониро низ таҳдид мекунад. Ин мақола нақшаи возеҳи амалро дар бар мегирад: чӣ гуна ба таври мунтазам коҳиш додани бори қарз, барқарор кардани назорат аз болои хароҷот ва пешгирии ҷамъоварии дубораи қарзҳо.

1. Арзёбии дақиқи сандуқи қарз

1. Ҷамъоварии ҳуҷҷат:

Ҳисоботи бонкӣ, корти кредитӣ ва ҳисоботҳои суратҳисоб.
Шартномаҳои қарздиҳии хурд, квитансияҳо ба дӯстон ва хешовандон, огоҳиномаҳо аз коллекторҳо.

2. Ҷадвали мухтасар:

Ба як ҷадвал дохил шавед: номи кредитор, бақияи қарз, меъёри фоизӣ, пардохти ҳадди ақали моҳона, санаи пардохти навбатӣ.

3. Ҳисоб кардани маблағи умумӣ ва ӯҳдадориҳои ҳармоҳа:

Илова кардани бақияҳо ва пардохтҳои ҳадди аққал - ин нуқтаи ибтидоии таҷдиди сохтор аст.

2. Афзалият ва стратегияи пардохт

1. Усули "тарма" (тарма):

Аввал қарзро бо фоизи баландтарин, пардохти ҳадди аққали боқимонда пардохт кунед.
Пас аз пӯшида - ба сатҳи дигар гузаред.

2. Усули "кӯлулаи барфӣ" (қарзи кӯлула):

Аввалан, қарзи хурдтаринро барои таъсири равонӣ пардохт кунед, сипас пайдарпай бештар.

3. Интихоби стратегия:

Агар барои шумо парвариши ҳавасмандӣ муҳим бошад - "кӯлулаи барфӣ", агар афзалият - сарфаи фоизҳо - "тарма".

3. Гуфтушунид бо кредиторон ва таҷдиди сохтор

1. Тайёрӣ ба сӯҳбат:

Фаҳмиши дақиқи даромади ҷории шумо, хароҷот ва нақшаи пешниҳодшудаи пардохт.

2. Дархости коҳиши нархҳо:

Бисёр бонкҳо розӣ ҳастанд, ки фоизҳоро муваққатан кам кунанд ё ҷаримаро дар гуфтушунидҳои одилона озод кунанд.

3. Созишномаҳо оид ба насб:

Санаи пардохтро ба маош наздиктар гузаронед, маблағро бо афзоиши минбаъда чанд моҳ кам кунед.

4. Тасдиқи хаттӣ:

Тамоми шароити навро дар шакли хаттӣ тартиб диҳед ва нусхаҳоро нигоҳ доред.

4. Муттаҳидсозии қарз

1. Инҳоянд:

Якҷоя кардани якчанд қарзҳои хурд ба як қарзи калон бо меъёри камтар.

2. Тарафдор ва муқобил:

пардохти ягона, аксар вақт меъёри коҳишёфта
пардохтҳои имконпазир ва мӯҳлати дарозмуддати қарз

3. Дар куҷо ташкил кардан мумкин аст:

Бонкҳо, иттифоқҳои қарзӣ, ташкилотҳои маблағгузории хурд (бо эҳтиёт).

5. Буҷаи қатъӣ ва назорати хароҷот

1. 50/30/20 қоида:

50% даромад - хароҷоти ҳатмӣ; 30% - хароҷоти тағйирпазир; 20% - баргардонидани қарз ва ҷамъшавӣ.

2. Буҷет аз поён ба боло:

Аввалан, пардохтро аз рӯи қарз гузоред, бақияро ба моддаҳои боқимонда тақсим кунед.

3. Баҳисобгирӣ ва таҳлил:

Сабти ҳаррӯзаи хароҷот дар ариза ё ҷадвал.
"Аудити" ҳарҳафтаина: дар куҷо шумо хароҷотро оптимизатсия карда метавонед.

6. Манбаъҳои иловагии даромад

1. Вақти нопурра ва озод:

Лоиҳаҳои кӯтоҳ, таксиҳо, таҳвил, мураббигӣ.

2. Фурӯши амволи нолозим:

Электроника, китобҳо, либосҳо - маблағҳо пурра ба қарзҳо равона карда мешаванд.

3. Усулҳои ғайрифаъол:

Ҳадди аққал сармоягузорӣ ба пасандозҳо ё вомбаргҳо барои ташкили болишт.

7. Кӯмак ва дастгирии равонӣ

1. Гурӯҳҳои дастгирии Gamblers Anonymous:

Ҷаласаҳои мунтазам ҳисси ҷомеа ва сохтори раванди барқарорсозиро таъмин мекунанд.

2. Машварати машваратӣ:

Таҳияи сабабҳои рафтори мушкилот ва рушди малакаҳои худидоракунӣ.

3. Техникаи Meindfulnes:

Амалияҳои кӯтоҳмуддати рӯзона изтиробро коҳиш медиҳанд ва ба ҳаяҷон намеоянд.

8. Назорати пешрафт ва нақшаи танзим

1. Ҳисоботи ҳармоҳа:

Қарзи воқеиро бо қарзи банақшагирифташуда муқоиса кунед; Фоизи пардохтро қайд кунед.

2. Тасҳеҳи буҷет:

Агар даромад ё хароҷот тағир ёфта бошад, захираҳоро ба қарз тақсим кунед.

3. Мукофотҳои муваффақият:

Ба ҳар як ҳолати пӯшида ё 10% кам кардани қарз диққат диҳед - ин шуморо бармеангезад, ки идома диҳед.

9. Барқарор кардани таърихи қарз

1. Пардохтҳои саривақтӣ:

Барои пешгирии таъхирҳо пардохтҳои худкорро танзим кунед.

2. Кам кардани қарзҳои нав:

То пурра баргардонидани қарзҳои мавҷуда ҳама гуна кортҳои кредитӣ ё қарзҳои хурдро барҳам диҳед.

3. Санҷиши ҳисоботҳо:

Ҳисоботи қарзиро (Equifax ё Experian) ҳар шаш моҳ пурсед ва хатогиҳои баҳснокро талаб кунед.

Хулоса

Назорати қарз пас аз қимор кори осон нест, аммо идорашаванда аст. Дарки дақиқи ҳаҷми уҳдадориҳо, интихоби стратегияи муносиби пардохти маблағ, таҷдиди сохтор, буҷети қатъӣ ва дастгирии психологӣ имкон медиҳад, ки сарбории қарзро тадриҷан кам намуда, суботи молиявиро барқарор намуда, аз такрори мушкилоти қимор ҷилавгирӣ намоед. Бо риояи ин нақша шумо ба субот ва эътимод ба оянда бармегардед.