План виходу з боргів
1. Діагностика та реальний облік зобов'язань
1. Збір інформації
Виписки за всіма картками, кредитами, МФО, розстрочками за останні 12 місяців.
Перелік залишків по кожному боргу і процентних ставок.
Сума прострочень і штрафів.
2. Таблиця зобов'язань
3. Реальний бюджет після залежності
Розподілити доходи на обов'язкові витрати і максимальний можливий платіж за боргами.
2. Вибір стратегії погашення
1. Метод «снігового кома»
Спочатку гасимо найменший борг, щоб отримати психологічний заряд.
Після закриття perekhod→k наступному.
2. Метод «лавини»
Спочатку погашаємо борг з найвищою процентною ставкою (МФО).
Це мінімізує загальні переплати.
3. Гібридний підхід
Перші дві мети по «сніговому кому» для мотивації, далі - «лавина» для економії.
3. Переговори та реструктуризація
1. Підготовка до розмови
Документи: виписки, графіки платежів, актуальне сальдо.
Чітке обґрунтування: «планую направляти на погашення X% доходу, прошу переглянути графік».
2. Запити кредиторам
Зниження процентної ставки або тимчасова відстрочка (мораторій).
Зменшення мінімального платежу на 10-30%.
Консолідація декількох позик в один з більш вигідною умовою.
3. Укладення угоди
Зафіксувати нову дату і суму платежів письмово або в онлайн-кабінеті.
Підтвердження по e-mail або офіційній виписці.
4. Консолідація та автоматизація платежів
1. Консолідаційний кредит
Перекредитування декількох позик в одному банку під нижчий відсоток (за умови рейтингу).
Скорочення числа зобов'язань і єдиний платіж.
2. Автоплатежі
Налаштувати списання за 2-3 дні до терміну - виключити прострочення і штрафи.
Використовувати різні карти: «основну» для життя, «кредитну» тільки для оплат за боргами.
5. Оптимізація бюджету та збільшення виплат
1. «Жорсткий» бюджет
Виділити мінімум 20-30% доходу на дострокові погашення.
Виключити будь-які азартні та імпульсивні витрати.
2. Додаткові доходи
Фріланс-проекти, разові підробітки, продаж непотрібних речей.
Перенаправити весь наддохід в «сніговий ком».
3. Перегрупування зобов'язань
Пріоритетні платежі: МФО, банки → розстрочки і дрібні кредити.
6. Моніторинг прогресу та підтримка дисципліни
1. Щотижневий звіт
Фіксувати виплати і залишки в таблиці.
Відмічати відсоток закритої суми від загального боргу.
2. Щомісячний аудит
Порівнювати фактичні витрати і бюджет.
Коригувати план виплат.
3. Партнер по відповідальності
Довірена особа - друг або член сім'ї, який отримує звіт і мотивує вас.
Щотижневі «чек-їни» і підтримка.
4. Маленькі нагороди
Після повного закриття одного обов'язку - символічна нагорода (книга, прогулянка).
Не використовуючи гроші на азарт.
7. Профілактика повернення до боргів
1. Повне видалення азартних каналів
Видалити додатки, заблокувати сайти через розширення і банк.
2. Створення фінансової подушки
Накопичити мінімум 1-2 місячних витрати на окремому рахунку до переходу до нормальних витрат.
3. Довгострокові фінансові цілі
Мета «машина», «курси», «подорож» замість «ще однієї ставки».
Щомісячне відкладання 5-10% доходу після повного виходу з боргів.
Системний підхід - ретельний облік, стратегія пріоритизації, переговори з кредиторами, автоматизація і суворий бюджет - дозволяє позбутися від боргів швидко і ефективно. Регулярний моніторинг і підтримка дисципліни гарантують відсутність повернення до старих звичок і стабільне фінансове здоров'я.
1. Збір інформації
Виписки за всіма картками, кредитами, МФО, розстрочками за останні 12 місяців.
Перелік залишків по кожному боргу і процентних ставок.
Сума прострочень і штрафів.
2. Таблиця зобов'язань
| Кредитор | Сума боргу | Відсоток | Мінімальний платіж | Дата найближчого платежу |
|---|---|---|---|---|
| Банк А | 50 000 ₴ | 24% | 2 000 ₴ | 05. 09. 2025 |
| МФО «Швидкі гроші» | 10 000 ₴ | 180% | 5 000 ₴ | 15. 08. 2025 |
| Розрочка онлайн | 8 000 ₴ | 0% | 1 000 ₴ | 20. 08. 2025 |
3. Реальний бюджет після залежності
Розподілити доходи на обов'язкові витрати і максимальний можливий платіж за боргами.
2. Вибір стратегії погашення
1. Метод «снігового кома»
Спочатку гасимо найменший борг, щоб отримати психологічний заряд.
Після закриття perekhod→k наступному.
2. Метод «лавини»
Спочатку погашаємо борг з найвищою процентною ставкою (МФО).
Це мінімізує загальні переплати.
3. Гібридний підхід
Перші дві мети по «сніговому кому» для мотивації, далі - «лавина» для економії.
3. Переговори та реструктуризація
1. Підготовка до розмови
Документи: виписки, графіки платежів, актуальне сальдо.
Чітке обґрунтування: «планую направляти на погашення X% доходу, прошу переглянути графік».
2. Запити кредиторам
Зниження процентної ставки або тимчасова відстрочка (мораторій).
Зменшення мінімального платежу на 10-30%.
Консолідація декількох позик в один з більш вигідною умовою.
3. Укладення угоди
Зафіксувати нову дату і суму платежів письмово або в онлайн-кабінеті.
Підтвердження по e-mail або офіційній виписці.
4. Консолідація та автоматизація платежів
1. Консолідаційний кредит
Перекредитування декількох позик в одному банку під нижчий відсоток (за умови рейтингу).
Скорочення числа зобов'язань і єдиний платіж.
2. Автоплатежі
Налаштувати списання за 2-3 дні до терміну - виключити прострочення і штрафи.
Використовувати різні карти: «основну» для життя, «кредитну» тільки для оплат за боргами.
5. Оптимізація бюджету та збільшення виплат
1. «Жорсткий» бюджет
Виділити мінімум 20-30% доходу на дострокові погашення.
Виключити будь-які азартні та імпульсивні витрати.
2. Додаткові доходи
Фріланс-проекти, разові підробітки, продаж непотрібних речей.
Перенаправити весь наддохід в «сніговий ком».
3. Перегрупування зобов'язань
Пріоритетні платежі: МФО, банки → розстрочки і дрібні кредити.
6. Моніторинг прогресу та підтримка дисципліни
1. Щотижневий звіт
Фіксувати виплати і залишки в таблиці.
Відмічати відсоток закритої суми від загального боргу.
2. Щомісячний аудит
Порівнювати фактичні витрати і бюджет.
Коригувати план виплат.
3. Партнер по відповідальності
Довірена особа - друг або член сім'ї, який отримує звіт і мотивує вас.
Щотижневі «чек-їни» і підтримка.
4. Маленькі нагороди
Після повного закриття одного обов'язку - символічна нагорода (книга, прогулянка).
Не використовуючи гроші на азарт.
7. Профілактика повернення до боргів
1. Повне видалення азартних каналів
Видалити додатки, заблокувати сайти через розширення і банк.
2. Створення фінансової подушки
Накопичити мінімум 1-2 місячних витрати на окремому рахунку до переходу до нормальних витрат.
3. Довгострокові фінансові цілі
Мета «машина», «курси», «подорож» замість «ще однієї ставки».
Щомісячне відкладання 5-10% доходу після повного виходу з боргів.
Системний підхід - ретельний облік, стратегія пріоритизації, переговори з кредиторами, автоматизація і суворий бюджет - дозволяє позбутися від боргів швидко і ефективно. Регулярний моніторинг і підтримка дисципліни гарантують відсутність повернення до старих звичок і стабільне фінансове здоров'я.
