Банківські інструменти: блокування транзакцій в казино

Вступ

Навіть після самовиключення і технічних фільтрів кошти можуть списуватися з карт і рахунків на азартні сайти. Банківські інструменти дозволяють встановити «жорсткий рубіж» - всі спроби операцій за категоріями азартних ігор будуть автоматично відхилятися.

1. MCC-коди та їх роль

Що таке MCC-код

Merchant Category Code (MCC) - чотиризначний код, що присвоюється торговим точкам: казино, букмекерським конторам, тоталізаторам.

Коди азартних ігор

7932 - Лотереї та тоталізатори

7995 - Казино та ігрові автомати

7800 - Розваги та рекреація (іноді включає букмейкерів)

Механізм блокування

Банк на рівні процесингу перевіряє MCC торгової точки і, при збігу з «азартними», відхиляє транзакцію.

2. Як подати запит до банку

1. Зверніться до відділення або через чат-бот

Повідомте операціоніста: «Прошу заблокувати всі транзакції по MCC 7932 і 7995».

2. Через мобільний додаток

Знайдіть розділ «Керування карткою» → «Обмеження операцій».

Виберіть категорію «Азартні ігри», «Лотереї» або «Казино» та увімкніть блокування.

3. Письмова заява

При необхідності заповнюється у відділенні: вкажіть ПІБ, номер картки/рахунку, конкретні MCC-коди.

3. Налаштування в інтернет-банку та мобільних додатках

Ліміт по категорії

Встановіть денний і щомісячний ліміт переказів в категорії азартних MCC = 0.

Push-повідомлення

Увімкніть сповіщення про спроби списань за заблокованими категоріями.

Автопідтвердження блокувань

Багато банків дозволяють активувати прапор «не питати підтвердження, відразу відхиляти».

4. Передплачені та віртуальні картки

1. Виділена карта для геймінгу

Відкрийте другу карту і використовуйте її тільки для азартних сайтів; потім заблокуйте її.

2. Віртуальна карта

Створіть одноразову віртуалку в мобільному банку і відразу заблокуйте MCC 7932/7995.

3. Prepaid-карти

Придбайте передплачену картку, витратьте баланс на необхідні платежі, а потім відмовтеся від поповнень.

5. Обмеження на рівні платіжних систем

PayPal, Skrill, Neteller

У налаштуваннях безпеки вимкніть можливість поповнення "Gaming" або додайте свій рахунок у список "довірених: блокувати решту".

Автоматичні відгуки платежів

Налаштуйте правило «відхиляти всі угоди, пов'язані з MCC азартних ігор» - в інтерфейсі платіжного провайдера.

6. Робота з кредитними та дебетовими картками

Дебетові карти

Блокування операцій захищає тільки від витрат, не дозволяє піти в мінус.

Кредитні картки

Після блокування MCC заборгованість за вже здійсненими платежами виплачується за стандартним графіком, але нові операції не пройдуть.

Overdraft і овердрафт-лінія

Попросіть відключити овердрафт-лінії по картках, щоб при спробі списання не спрацьовувала кредитна подушка.

7. Контроль і підтвердження

1. Тестова транзакція

Спробуйте виконати дрібний переклад на сайт казино: операція повинна бути відхилена.

2. Звіти банку

Раз на місяць переглядайте історію відхилених операцій за MCC-кодами «азарт».

3. Push і SMS-повідомлення

Переконайтеся, що ви миттєво отримуєте повідомлення про спробу списання - це сигнал посилити інші заходи.

8. Додаткові заходи

Поєднайте з BetStop

Реєструючись в національному реєстрі, ви отримаєте блокування в операторів, а банк - додатковий рубіж.

Технічні фільтри

Використовуйте розширення, DNS-блокування і hosts-файл на пристроях.

Призначте «відповідальну особу»

Довірте знайомому перевіряти виписки та оповіщення при спробах обходу.

Висновок

Банківське блокування транзакцій - ключовий елемент багаторівневої системи відповідальної гри. Подача запиту на MCC-блокування, налаштування лімітів в інтернет-банку, використання віртуальних і передплачених карт разом з технічними фільтрами створює непереборну стіну між вами і азартними сайтами. Налаштуйте всі доступні інструменти і контролюйте звіти - і ви забезпечите максимальний захист свого бюджету.