Kredit tarixini tiklash
1. Kredit tarixining joriy holatini tahlil qilish
1. Kredit hisobotini so’rash.
Hisobotni Kredit tarixlari byurosiga (Kredit tarixlari yagona byurosi, EBKI va boshqalar) buyurtma qiling.
Quyidagilarni o’rganing: murojaatlar sanasi, qarzlar qoldig’i, kechikishlar mavjudligi, yopiq va ochiq hisobvaraqlar.
2. Xato va noaniqliklarni aniqlash.
Har bir kredit/karta bo’yicha ma’lumotlarni bank ko’chirmalari bilan solishtiring.
Notoʻgʻri yozuvlarni tuzatish yoki oʻchirish uchun asoslangan soʻrovlarni tayyorlang.
3. «Tor joylar» ni aniqlash.
Kechiktirishning maksimal miqdori va davomiyligi.
Yopilmagan yoki muddati o’tgan hisobvaraqlar soni.
Kredit so’rovlari va rad etishlar chastotasi.
2. Xatolarni tuzatish va byuro bilan yozishmalar olib borish
3. Muddati o’tkazib yuborilgan qarzlarni to’lash va tarkibiy o’zgartirish
1. Qarzlarni to’lash rejasi.
Eng kam to’lov va jarimalarni ko’rsatgan holda barcha muddati o’tgan majburiyatlar ro’yxatini tuzing.
Eng yuqori foizli kreditlar uchun «ko’chki» ustuvorligi ortiqcha to’lov miqdorini kamaytiradi.
2. Tarkibiy o’zgartirish to’g "risidagi muzokaralar.
Bankka summasi kamaytirilgan va muddati uzaytirilgan yangi to’lov jadvalini taklif qiling.
Bitimni yozma ravishda qayd eting va byuroda jadvalni yangilash haqida tasdiqnoma oling.
3. Avtomobil to’lovlari va sanalarni nazorat qilish.
Tasodifiy kechikishlarga yo’l qo’ymaslik uchun avtoulov yozuvlarini muddatidan 2-3 kun oldin sozlang.
4. Kredit-qurilish vositalaridan foydalanish
1. Kichik limitli kredit kartasi.
2-5 000 limitli kartani oling va limitning 20-30 foizidan foydalaning.
Har oy to’liq summani to’lang - o’z vaqtida to’lovlar tarixi shakllantiriladi.
2. «Kredit-qurilish» ssudasi (Credit Builder Loan).
Bank yoki fintech mablag’ni depozitda ushlab qoladi, siz kreditni teng to’lovlar bilan qaytarasiz.
So’ngra siz summani olasiz va hisobotda sizning vijdoningiz hujjatlashtiriladi.
3. Kichik stavkali avtokredit yoki iste’mol mikrokrediti.
Faqat toʻlovni toʻliq tushunish va unga ishonish tarixni mustahkamlaydi.
5. Muntazam monitoring va intizom
1. Hisobotni har oyda tekshirish.
Yangi yozuvlar va yopiq kreditlar holati o’z vaqtida yangilanishini kuzatib boring.
Har qanday yangi kechikish yoki xatoga darhol javob bering.
2. Kredit olish uchun murojaat qilish limitlariga rioya qilish.
Yiliga 1-2 so’rovdan ko’p bo’lmasa - tez-tez so’rovlar skoring ballini yomonlashtiradi.
3. Progress jadvalidagi oʻzgarishlarni qayd etish:
6. Kredit reytingini mustahkamlash
1. Barcha joriy majburiyatlar bo’yicha o’z vaqtida hisob-kitob qilish.
«Nolga» chiqqandan so’ng, barcha kartalar bo’yicha mavjud limitning 30% dan kam balansni saqlang.
2. «Ijobiy izni» saqlab turish.
Kommunal va mobil hisobvaraqlar bo’yicha muntazam to’lovlar (bu tajriba ayrim xizmatlarda hisobga olinishi mumkin).
3. Garov yoki kafildan foydalanish.
Boshqa variantlar mavjud bo’lmaganda - qat’iy to’lash rejasiga ega bo’lgan KV kafilligi yoki garovi ostidagi qarz.
7. Uzoq muddatli strategiya va orqaga qaytish profilaktikasi
1. Yangi moliyaviy odatlar:
2. Davriy «moliyaviy taftishlar».
Yarim yilda bir marta hisobotni tekshirish, strategiyani tuzatish: kredit-qurilish mahsulotini qo’shish yoki limitni pasaytirish.
3. Impulsiv qarzlardan qochish.
Mezon: faqat «muhim» ehtiyojlar uchun va to’lashning aniq jadvali bilan; yarim yilda bittadan ko’p bo’lmagan yangi kredit.
Jami:
1. Kredit hisobotini so’rash.
Hisobotni Kredit tarixlari byurosiga (Kredit tarixlari yagona byurosi, EBKI va boshqalar) buyurtma qiling.
Quyidagilarni o’rganing: murojaatlar sanasi, qarzlar qoldig’i, kechikishlar mavjudligi, yopiq va ochiq hisobvaraqlar.
2. Xato va noaniqliklarni aniqlash.
Har bir kredit/karta bo’yicha ma’lumotlarni bank ko’chirmalari bilan solishtiring.
Notoʻgʻri yozuvlarni tuzatish yoki oʻchirish uchun asoslangan soʻrovlarni tayyorlang.
3. «Tor joylar» ni aniqlash.
Kechiktirishning maksimal miqdori va davomiyligi.
Yopilmagan yoki muddati o’tgan hisobvaraqlar soni.
Kredit so’rovlari va rad etishlar chastotasi.
2. Xatolarni tuzatish va byuro bilan yozishmalar olib borish
| Qadam | Harakat |
|---|---|
| Hujjatlarni yig’ish | Ko’chirmalar, shartnomalar, qarzning to’langanligini tasdiqlash |
| So’rov berish | Xato tavsifi va hujjatlarning nusxalari ilova qilingan byuroga yozma ariza |
| Ko’rib chiqish muddati | Byuro 30 kungacha tekshirishi va o’zgartirishlar kiritishi shart |
| Natijani nazorat qilish | Yangilangan hisobotni olish, noto’g "ri ma’lumotni o’chirish yoki tuzatishga ishonch hosil qilish |
3. Muddati o’tkazib yuborilgan qarzlarni to’lash va tarkibiy o’zgartirish
1. Qarzlarni to’lash rejasi.
Eng kam to’lov va jarimalarni ko’rsatgan holda barcha muddati o’tgan majburiyatlar ro’yxatini tuzing.
Eng yuqori foizli kreditlar uchun «ko’chki» ustuvorligi ortiqcha to’lov miqdorini kamaytiradi.
2. Tarkibiy o’zgartirish to’g "risidagi muzokaralar.
Bankka summasi kamaytirilgan va muddati uzaytirilgan yangi to’lov jadvalini taklif qiling.
Bitimni yozma ravishda qayd eting va byuroda jadvalni yangilash haqida tasdiqnoma oling.
3. Avtomobil to’lovlari va sanalarni nazorat qilish.
Tasodifiy kechikishlarga yo’l qo’ymaslik uchun avtoulov yozuvlarini muddatidan 2-3 kun oldin sozlang.
4. Kredit-qurilish vositalaridan foydalanish
1. Kichik limitli kredit kartasi.
2-5 000 limitli kartani oling va limitning 20-30 foizidan foydalaning.
Har oy to’liq summani to’lang - o’z vaqtida to’lovlar tarixi shakllantiriladi.
2. «Kredit-qurilish» ssudasi (Credit Builder Loan).
Bank yoki fintech mablag’ni depozitda ushlab qoladi, siz kreditni teng to’lovlar bilan qaytarasiz.
So’ngra siz summani olasiz va hisobotda sizning vijdoningiz hujjatlashtiriladi.
3. Kichik stavkali avtokredit yoki iste’mol mikrokrediti.
Faqat toʻlovni toʻliq tushunish va unga ishonish tarixni mustahkamlaydi.
5. Muntazam monitoring va intizom
1. Hisobotni har oyda tekshirish.
Yangi yozuvlar va yopiq kreditlar holati o’z vaqtida yangilanishini kuzatib boring.
Har qanday yangi kechikish yoki xatoga darhol javob bering.
2. Kredit olish uchun murojaat qilish limitlariga rioya qilish.
Yiliga 1-2 so’rovdan ko’p bo’lmasa - tez-tez so’rovlar skoring ballini yomonlashtiradi.
3. Progress jadvalidagi oʻzgarishlarni qayd etish:
| Ko’rsatkich | Ish boshlanishidan oldin | 3 oydan keyin | 6 oydan keyin | Maqsad |
|---|---|---|---|---|
| Kechikishlar soni | 4 | 1 | 0 | 0 |
| Qarzning umumiy summasi, 60 000 | 30 000 | 0 | 0 | |
| Yopiq qarzlar soni | 0 | 2 | 5 | 5 |
| Bir yilda BKIga so’rovlar | 5 | 2 | 1 | ≤ 2 |
6. Kredit reytingini mustahkamlash
1. Barcha joriy majburiyatlar bo’yicha o’z vaqtida hisob-kitob qilish.
«Nolga» chiqqandan so’ng, barcha kartalar bo’yicha mavjud limitning 30% dan kam balansni saqlang.
2. «Ijobiy izni» saqlab turish.
Kommunal va mobil hisobvaraqlar bo’yicha muntazam to’lovlar (bu tajriba ayrim xizmatlarda hisobga olinishi mumkin).
3. Garov yoki kafildan foydalanish.
Boshqa variantlar mavjud bo’lmaganda - qat’iy to’lash rejasiga ega bo’lgan KV kafilligi yoki garovi ostidagi qarz.
7. Uzoq muddatli strategiya va orqaga qaytish profilaktikasi
1. Yangi moliyaviy odatlar:
- Budjetni yuritish, moliyaviy maqsadlar, zaxira hisob raqami.
- Balansni kuzatish, yirik xarajatlarni rejalashtirish.
2. Davriy «moliyaviy taftishlar».
Yarim yilda bir marta hisobotni tekshirish, strategiyani tuzatish: kredit-qurilish mahsulotini qo’shish yoki limitni pasaytirish.
3. Impulsiv qarzlardan qochish.
Mezon: faqat «muhim» ehtiyojlar uchun va to’lashning aniq jadvali bilan; yarim yilda bittadan ko’p bo’lmagan yangi kredit.
Jami:
- Kredit tarixini qurish yoki tiklash - xatolarni tuzatish va qarzlarni to’lashdan tortib, «kredit-qurilish» vositalaridan ehtiyotkorlik bilan foydalanish va intizomiy monitoringgacha bo’lgan ko’p bosqichli jarayon. Aniq reja, muntazam nazorat va yangi moliyaviy odatlar banklarning ishonchini tiklaydi va sizning skoring reytingingizni ijobiy darajaga koʻtaradi.
